各位小伙伴大家好呀，我是投顾团队的晓月。
2025年的第一周已经结束，你的新年理财计划已经定好了吗？
对于一个投资老手来说，理财不仅仅是“确认交易”那一瞬间的决策，还是一个需要花费大量时间和精力准备的、体系化的、专属自己的投资计划。
正逢新年伊始，今天咱们不聊市场了，和大家一起唠唠新的一年怎么做好自己的理财计划。
第一步：钱从哪儿来？
如何合理地把钱用在刀刃上，得先搞清楚自己到底有多少钱，以及这些钱该往哪儿花。简单来说，大家可以分为两个部分：
①现金流量表：
定期记录自己的各类收入和支出的一张表，它可以一目了然地展示出收入来源和支出的主要方向。有了这张表，我们就能在动态变化的比较中，发现支出的不合理之处，从而及时调整结构，把钱花在真正需要的地方。
②资产负债表：
类似个人资产的“全景图”，需要把你的不动产、车辆、储蓄、理财产品、现金《金彩网天下》储备等资产分门别类地列出来，同时还要体现哪些资产背负着贷款和利息支出等负债。
比如，如果发现房产贷款占了大头，那在资金分配时就得优先考虑按时还款，以免影响信用记录；如果储蓄和理财产品的比例偏低，就得考虑增加投资，让资金“钱生钱”，为家庭财富增值。
在对自己的财务状况有一个全面了解后，我们就知道到底有多少资金是可以灵活使用的了。
第二步，如何分配？
分配的方式有非常多，这里提3个比较常见的思考维度。
就像我们投顾界面的三笔钱理念：
总之，这个方法的资金分配核心在以终为始。先明确自己的财务目标，然后根据目标的时间节点和风险承受能力，合理安排资金的去向，确保每笔钱都能发挥最大的作用。
这个方式适用于有一定理财基础的小伙伴。很多券商、基金公司都会出一些定期的宏观分析报告（一般官网或者交易软件的研报栏目都可以看到），例如我们每个月的houseview中都会有关于大类资产的观点。
因此，每到年初大家可以找一些权威的机构研报，做点功课，先对2025年大类资产，股票、基金、债券、保险、黄金等等，有一个初步认知，再做判断。
例如判断未来市场波动加大，那就得多在稳健类资产上下功夫，比如债券、货币基金等，这些资产能帮我们在波动中稳住阵脚；如果判断权益市场有更多机会，那就可以适当增加股票或股票基金的仓位，争取获取更高的收益。最后，根据判断最终确定好合适自己的资产类型及比例。
如果你像“冒险家”一样，喜欢追求刺激，对市场的波动不太敏感，甚至能在波动中找到乐趣，那可能会考虑投资多一些高风险、高收益的资产。
如果你是“稳重派”的风格，更注重资金的安全性和稳定性，对市场的波动比较敏感，那投资计划中可以多一些低风险、收益稳健的资产。
落脚到具体标的上，以基金产品为例，咱们可以用风险高低排序如下：
完成以上步骤后，会形成一个总的资产配置表格，这就是你今年的理财计划1.0了。
这里注意，有余力的小伙伴还可以根据以上计划，做一下历史数据的回测，综合参考和调整。
第三步：执行以及迭代
理财计划不是一成不变的，随着时间和情况的变化，咱们的财务状况和目标也会发生变化，需要更新成2.0、3.0。因此，定期审视和迭代也是这个计划非常必要的环节。
进阶的投资者，还可以加入一些战略设置：比如核心+卫星策略（偏积极的配置方案）、60-40法则（偏稳健的配置策略）、生命周期策略等等，让整个计划的运作更科学。
此外，复盘自己去年的投资理财目标达成情况也是很重要的一步。回顾过去一年，配置了哪些资产、行业，选择了哪些产品，盈亏情况如何，总体收益表现怎样？毕竟，有时我们以为能够承受较大风险，但当实际发生亏损时，可能会发现心里很难接受，通过复盘就可以及时调整今年的投资策略了。
当然，也可以直接选择省心又省力的基金投顾组合，由专业资产配置团队为你多元配置，动态调整，力争在风险和收益间找到最优解。
好啦，今天就到这里，你的新年理财计划是什么？欢迎大家在评论区交作业呀，咱们下周见~
（本文来自：广发基金投顾团队）
风险提示：广发基金本着勤勉尽责、诚实守信、投资者利益优先的原则开展基金投顾业务，但并不保证各投顾组合一定盈利，也不保证最低收益。投资者参与基金投顾业务，存在本金亏损的风险。基金投资组合策略的风险特征与单只基金产品的风险特征存在差异。基金投顾业务项下各投资组合策略的业绩仅代表过往业绩，不预示未来的业绩表现，为其他投资者创造的收益也不构成业务表现的保证。因基金投资顾问业务尚处于试点阶段，存在因基金投顾机构的试点资格被取消不能继续提供服务的风险。投资前请认真阅读投顾协议、策略说明书等法律文件，充分了解投顾业务详情及风险特征，选择适合自身的组合策略，投资须谨慎
责任编辑：王若云
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□ 本报记者 张昊最高人民检察 ❡院近日发布10件食品药品安全公益诉讼典型案例，其中有5件是针 ♒对新业态或新问题。记者了解到，公益诉讼检察积极回应社会关切， ⚽及时关注解决食品安全领域新业态出现的新问题，为扩大消费提供法 ❤治保障；丰富完善履职手段，以系统思维推进诉源治理；持续强化协 ♍同共治，最大限度集聚公益保护合力。 ⏲推动整治社区团购食品安全隐患浙江省 ❦海宁市某商家系嘉兴市排名第一的社区团购商家，以微信群接龙方式 ⌚开展线上预售和线下供货，截至2022年8月，该团购商家微信成 ♓员数达7.7万余人，接龙次数达217万余次。有消费者反映其存 ✋在销售“三无”、添加剂超限等不符合食品安全标准的食品、超范围 ♒经营及违规发布广告等违法行为。【调查和督促履职】 2022年7月，海宁市人民检察院收到“益心为公”检察云平台公益诉讼志愿 ⚓观察员（以下简称“益心为公”志愿者）提供的案件线索 ☻，分析研判 ⏪后立案。经调查发现，该团购商家存在销售没有食品标签的食品、添 ➢加剂超限的食品；超许可范围从事食品经营；使用“最好等级”“最 ♐经典”“全网最低”等用语对销售的食品作虚假广告宣传；在广告语 ⛲中作引人误解的商业宣传，欺骗、误导消费者等违法行为 ♋。为进一步 ☺发现社区团购存在的各类问题，该院充分发动“益心为公”志愿者面 ✅向广大消费者开展问卷调查，收回问卷2000余份，针对消费者关 ♉注的无证经营、缺斤短两、掺杂掺假、售后无保障等情况形成调查报 ☼告。该院经审查后认为 ♒，社区团购作为电子商务新业态，经营者在经 ⛳营活动中应遵守电子商务法等相关规定，食品安全隐患、违规经营、 ⚽不正当竞争等行为，侵犯广大消费者的合法权益，损害社会公共利益 ♌。2022年10月，海宁市检察院向市市场监管局制发检察建议书 ⛷，督促其依法对上述违法行为进行查处，对社区团购食品安全问题进 ♒行治理。市市场监管局反馈，对某团购商家违法行为行政罚款12.5万元；在全市开展为期一个月的团购类经营活动排摸整治专项行动 ♌，重点约谈辖区内6个头部团购商家，强化经营者主体责任。【典型 ♒意义】 社区团购作为当前的消费热点，发展迅猛，但也存在不规范 ☸经营带来的食品安全隐患等问题。检察机关立足公益诉讼检察职能， ⚓充分发挥“益心为公”志愿者提供线索、协助调查等作用 ♑，开展社会 ⛎调查获取消费者真实体验，为监督办案提供参考；以检察建议等督促 ⛶行政机关依法履职，开展食品安全专项整治，构建起新业态行业自律 ➠机制，全面规范市场秩序，切实维护消费者合法权益。督促整治养老机构食品安全问题江苏省镇江市经济开发区多家小微养老机构在未办理食品经 ⛅营许可证的情况下开设食堂，违规向入住老人提供餐饮服务，且此类 ⏫养老机构普遍存在提供餐饮服务的员工未办理健康证，餐厨操作间卫 ⚡生脏乱、未配置消毒设备及未建立食品安全管理制度等情况。【调查 ♒和督促履职】 2022年5月，镇江市经济开发区人民检察院发现 ⛪该案线索，并进行初步调查。经走访人大代表、社区工作人员，向民 ⛼政部门调取全区养老机构信息，检察机关发现该区18处养老机构中 ⛄多处小微养老机构存在内设食堂未取得食品经营许可证，提供餐饮服 ♐务的员工未办理健康证 ⛄，使用过期食品、调味品，餐厨操作间卫生脏 ❍乱、未配置消毒设备及未建立食品安全管理制度等问题，且其中6处 ♿养老机构未办理机构营业执照。该院立案调查后，经分析研判认为， ☾小微养老机构食品安全问题易成为监管盲区，损害社会公共利益。该 ➣院遂向区市场监管局发出检察建议 ☽，同时，就调查中发现的问题及检 ⛼察建议制发情况专题报告区党工委 ♍。收到检察建议后，镇江市经济开 ❗发区专门成立集中整治领导小组，并下发《未备案养老服务场所安全 ♐隐患集中整治方案》。区市场监管局对本地区各养老机构进行食品安 ➨全专项检查 ♿，共检查养老机构18家，依法处理食品安全问题32个 ⛼；召开养老机构经营者约谈会，督促食品经营者落实责任、依法规范 ♐经营。该区通过分类施策整治，完成了养老机构整改，对不符合养老 ⛅服务场所标准的机构予以关停，符合条件的另行选址建设、转型为合 ❥法养老经营机构，95名原入住老人也得到妥善安置。开发区检察院 ❗邀请提出建议的人大代表、“益心为公”志愿者对行政机关的履职情 ❤况进行评估 ♍。检察长带队走访，并对区市场监管局是否采取全面措施 ♎依法履职举行公开听证 ⛔，整改情况获听证员一致认可。【典型意义】 ♍ 小微养老服务机构因经营、管理不规范，易滋生食品安全隐患问题 ⏳。检察机关积极发挥公益诉讼检察职能，通过制发诉前检察建议、向 ♋党委报送专题报告、公开听证等方式，推动行政机关依法履职，形成 ♑监管合力，消除风险隐患，助力养老服务行业健康发展。检察履职督促外卖餐食规范包装北京市延庆区部分入网餐饮服务提供者未按照规定使用外 ♊卖封签，违反2022年4月北京市市场监督管理局发布实施的《网 ➣络餐饮服务餐饮安全管理规范》中“应使用外卖包装封签或一次性封 ♏口的外包装袋等密封方式，封签、外包装袋口在开启后应无法复原” ⛵的相关规定 ♏，存在较大食品安全隐患。【调查和督促履职】 2022年6月，延庆区人民检察院发现线索后，为查证核实，公益诉讼检 ➥察部门检察官又通过外卖App点餐，5家外卖中有4家未使用外卖 ♐包装封签或使用一次性封口的外包装袋，各类餐食可随意打开。该院 ♑遂立案调查并与行政机关进行沟通 ✅。经审查认为，根据食品安全法相 ⏬关规定，食品生产经营者应依照法律、法规和食品安全标准从事生产 ♉经营活动，保证食品安全。有关行政部门应依法履职监管辖区内外卖 ⏳餐饮安全，监督检查地方标准的实施。延庆区检察院向该区市场监管 ⛵部门发送检察建议，要求加大执法和宣传力度 ❧，督促餐饮服务提供者 ➢对外卖餐食规范包装，保障群众“舌尖上的安全”。整改期间，延庆 ⏪区检察院会同区市场监管部门召开外卖食品安全专题座谈会，共同到 ➠部分外卖餐饮店铺实地开展普法宣传，对已包装的外卖食品现场查看 ❓，引导经营者对外卖食品规范封装 ⏪。金彩网天下同年8月 ⛔，行政机关书面回复整 ♋改情况，开展了全区餐饮业食品安全大检查工作；约谈了各大外卖平 ✊台延庆网点负责人，要求进一步加强对外卖配送人员培训 ♐，并发放了 ❥食品安全封签。整改期间，行政机关办理涉外卖餐饮封签案件4件， ⛻对涉案店铺给予警告处理并宣传引导督促规范包装。延庆区检察院于 ♋同年9月对整改情况进行“回头看”，网络餐饮服务提供者均按规定 ⏬使用了外卖包装封签或一次性封口的外包装，外卖食品包装得到有效 ❣密封。【典型意义】 外卖食品安全日益成为群众关心的食品安全问 ❣题。堵住外卖食品安全漏洞，既要靠平台与餐饮服务者行业自律，更 ✨要靠制度规范引领。检察机关及时关注到地方标准的出台 ⚡，通过公益 ♑诉讼检察办案督促行政机关监督检查地方标准实施，协同引导企业合 ❤规经营，有利于进一步完善网络餐饮服务食品安全机制，切实保障消 ❤费者“舌尖上的安全” ⛻。
本报记者 腓特烈大帝 【编辑:范猛 】
