12月22日金融一线消息，由新浪财经主办的“2023银行业发展论坛数字金融大会”于12月21日在北京召开，本届论坛主题为“数字新趋势，金融新使命”。中国邮政储蓄银行副行长牛新庄在论坛上发表演讲。
各位领导，各位嘉宾，大家下午好。非常荣幸参加新浪财经组织的数字金融大会，大会的主题是“数字新趋势、金融新使命”，围绕这个主题，下面我来分享一下邮储银行在数字金融方面的探索和实践。
什么是新质生产力？“新质生产力”是总书记在黑龙江视察的时候提出来的，就是以科技创新推动产业创新，用颠覆性的技术和前沿技术催生新模式、新业态和新产能，积极培育新能源、新材料、先进制造、电子信息等战略性新兴产业，积极培育未来产业，加快形成新质生产力，增强发展新动能。
具体来说，新质生产力就是由于技术的革命性突破，生产要素需要进行创新性配置，产业深度转型升级的先进生产力。
新质生产力的特点是新型劳动队伍，即新型劳动工具、新型劳动对象、新型基础设施。总书记提出来新质生产力是对马克思主义生产力理论的突破和发展，也丰富了习近平经济思想的内涵，具有重要的理论和实践意义，也为推动高质量发展提供了理论指引和行动指南。
我们可以看到，在过去的二十年，我们置身于巨大的科技变革中，我们可以看到整个变迁，具体来说是数字经济，数字经济就是围绕着数字产业化和产业数字化，整个社会目前进入了一种能量+信息、链接+计算、数据+技术、场景+生态的平台经济。这些都在要求我们怎么样在这个过程中间提升新质生产力，即要素的组合、要素的效率。
由于这些技术的变革，银行业需要加快形成自主可控的新力度来加快推进数字化转型，即我们要利用新质生产力，传统银行的数字化转型也进入了关键的时期。这要求我们以生态经营、数据驱动、用户洞察为核心动能，以极致的用户体验为核心目标，以科技数据能力为差异化的竞争力，来重塑经营体系与组织能力，围绕着降本、增效、提质、创新。
具体来说，邮储银行在培育新质生产力方面，希望能够打造最受信赖、最具价值的一流大型零售银行。邮储银行最早可以追溯到一百年前的邮政储费局。邮储银行2007年才成立，因此我们既古老又年轻，既有悠久的历史，又有新兴的活力。邮储银行具有独特的资源禀赋，有着四万个网点，根植于祖国的广袤大地，“毛细血管”非常发达，有6.5亿用户和18亿账户，网点是全世界最多的。
这要求我们要打造先进的数字生态银行，打造联动发展、合作共赢的数字生态银行，以极致客户体验来服务实体经济，服务人民美好生活。我们希望用战略入脑、用科技强心、用数据造血、用创新蝶变。
我们希望用战略入脑进行全局化数字化转型。“十四五”IT规划提出加快数字化发展、建设数字中国，要求我们改变商业银行的业务处理流程、客户服务模式、市场营销手段，最终实现整个商业模式的转变。我们最早在2000年就推动了数字化转型。数字化转型并没有一个明确的概念和定义，大家都在探索，所以我们从最早的1.0阶段，从一点里快速、小步突破。到2.0阶段我们希望连点、连线，能够做一些探索，最终我们希望由点到线到面。
邮储银行以本行的“十四五”IT规划为引领，深入推进智慧、平台、体验、生态和数字化“加速度”的科技战略实施，包括智慧、平台、生态、体验、数字化以及协同，这就要求我们的核心能力，要加快平台和中台的建设，希望我们数据的建设、科技创新和队伍建设、敏捷管理和科技风险防控做好这部分工作。
我们有一些具体的案例，第一个就是邮储银行新一代个人业务核心系统。新一代个人业务核心系统从2019年3月启动预研，到2022年4月23日上线，是大型银行里用最短时间完成整个系统上线的。里面有几个典型特点，第一个是流程再造，化繁为简。商业银行最难的不是技术，而是产品和流程的重新梳理。第二个是业技融合，我们投入三千多人，历时三年。第三个是夯实平台，引领创新，采用分布式架构。第四个是智能运维、全栈掌控。第五个是自上而下、安全可控。今天我们面临着复杂的地缘政治和国际的环境，邮储银行的核心系统采用了国产操作系统、国产芯片、国产数据库，邮储银行核心系统是全中国第一家大型银行中间率先把全量业务7×24小时运行在国产可控关键基础设施之上的银行，为中国金融行业的科技架构、制度掌控提供了重大的实践。
最后一个创新点，我们在这一次上线的过程中间，上线周期跨越疫情，6.5亿账户在线作业不停业。整个产品上线之后，我们对银行产品流程做了重新梳理，我们形成了积木式的架构资产库，可以满足用户差异化、个性化、区别化的金融产品需求，同时也可以看到交易峰值最多的时候每天大概是5.29亿笔，正常一天交易量有4—5亿笔，整个柜面交易提升了51%，全天联机时间减少了30%，可以看到我们系统的吞吐量提高了将近3.2倍。
另外跟大家分享的是邮储大脑。我们构建了机器学习、知识图谱、物联网三大创新平台，同时也培育了六大能力，以及整个拓展、营销、风控、运营、决策的多维应用场景。这一机器学习平台、知识图谱平台就像大脑一样来提供生物特征识别、智能语言语音和图像、RPA、融合应用和智能决策。
另外一个创新是数据造血，数据是企业流淌的血液，我们一定要用技术+数据来赋能，所以我们要构建同业领先的数据能力，我们也是在“十四五”规划里分几个阶段分步走。另外我们也通过了DCMM评为四级，在大型银行里还是比较靠前的，我们构建了整个大数据体系。
另外，在二十大报告里面总书记提出要乡村振兴。邮储银行的网点在中国最基层的农村，为了提高我们的金融服务，我们对农村金融做了服务的画像，结合三农金融的特点，我们按照数据+场景+服务的思路，以村为单位开展内外数据平台。针对40万个行政村，我们沉淀了3000多个有效的数据，涉及到农户集体经济等。同时我们研发了农村金融服务画像，数据产品、全面刻画行政村面貌，通过分行集市上线标签300多个，让农村的金融做得更好，让农民能够享受到金融服务具有重要的意义。
我们是全方位推进数字化转型，针对区域级，例如长三角、珠三角、大湾区、京津冀、东北，针对业务级，针对全行级进行创新蝶变，多层级、全方位推进数字化转型。
此外，我们重构了我们的手机银行。今天在座的有邮储银行手机银行用户的话，可以看到今天邮储银行的手机银行和三年前已经大不一样了，因为未来手机银行将是一家银行的超级App，可能也是唯一的App，如何打造一个强大的《万博官网网页版首页登录入口》线上线下平台？我们有4万个网点，但是如何做到线上线下的融合就需要有一个强大的工具。我们重构了手机银行，目前邮储银行手机银行可以查询十年的交易明晰、三年的收支分析，这在中国银行业是可以查到历史时间最长的一个。当然我们还在不断迭代、进步，手机银行团队有七八百人不停在打磨、学习。
我们的智能远程银行，希望为广大农村的用户和客户提供有温度的服务，我们利用AI、大数据等技术推动远程银行，包括客户机器人、销售机器人，同时我们也推动了数字人和数字员工、数字客户，12月份我们开了邮储数字金融的大会，里面的主持人就是数字人。
另外一点是个人主动授信。我们希望让中国的老百姓都能享受到金融服务，我们推动了基于大数据的主动授信，已经达到2350亿，企业贷款余额1180亿，不良率0.5%。我们也推动了信用风险的监控系统，利用多渠道信息整合、交叉验证，综合利用大数据关联图谱和机器学习来提升整个风险监控能力。
邮储银行将持续践行国有大行的责任，大力发展金融科技，推动金融数字化，培育新质生产力，助力高质量发展，努力在新时代和新征程中间展现新作为，彰显新担当，谢谢大家。
责任编辑：曹睿潼
