作者：张慧敏
“房子已经是别人的了，但是卖房的钱却没到手。”近日，东莞一起涉及二十多人，总资产上亿的二手房买卖“尾款诈骗”案浮出水面。
近日，有业主向第一财经爆料，半年多以前，其位于东莞市森林湖兰溪谷小区一套房产，经由“德益恒”中介公司进行了售卖，收到三成首付之后，房产办理了二手房产权过户，半年多时间过去，剩下的尾款其一分都没有收到。最近，该业主才发现，其房产的买家就是“德益恒”中介公司的老板，而其房产的房产证已经被买家用作金融抵押贷款，贷款已经被买家全部挪作他用。
没收到的尾款
王明也是受害者之一。根据王明描述，2022年11月，一名房产中介主动找到他，说有买家想买下其挂牌在中介平台一套价值2500万元左右的房产。因为买家出价与同小区近期的成交价相近，王明同意卖房，买家很快付了750万元三成首付款，并将房产过户到买家名下。
通常情况下，如果买家不能付全款，则需要在银行做按揭，也就是说，需要银行出具贷款同意书，确保买家能按时付尾款之后，双方才进行过户事宜。但是王明的买家以经营贷利率更低为由，与王明协商不办理按揭贷款，而是办理经营贷贷款，并强调已与银行沟通好，经营贷贷款到账之后就第一时间付尾款。然而，王明同意买家上述要求，并将房产过户后，等了四个月都没能等来1750万元的尾款。
王明表示，上述中介联系到他本人，至双方确定房产买卖价格并过户，是在短短半个月之内敲定的，期间，买方表明自己没有购房名额，自己的妹妹对该房产进行代持；另外，上述中介并不是王明最初委托的中介，而是中介主动找上门，王明甚至不确定中介《彩票块三》和买家有没有上门看过自己的房子。“能一下子拿出750万的首付，当时心想买家还是有一定资金实力的。”尽管有些疑惑，鉴于上述资金实力的考量，王明没有想太多。然而，房产过户之后买家的一系列操作，让王明越来越觉得不对劲。
“房产过户之后的一个星期，我们就一直催买家去办理贷款，但是他们一直以疫情、贷款利率较高等理由推脱。”直到2023年1月，王明来到中介门店，要求查看保管在中介处已过户的房产证时，才发现，房产证上的信息有误。“房产证是假的，真的房产证早已被买家拿去做了抵押贷款，而房产证抵押出来的钱也在第一时间就被买家挪作他用。”王明表示，此后要求买家付尾款，买家一拖再拖，直到目前，尾款一分没有收到。
让人意想不到的是，王明并不是唯一一个没收到尾款的人。他向第一财经表示，参与其二手房交易的中介就职于一家叫“德益恒”的中介公司，而王明房产的买家，正是“德益恒”公司所有人曾小梅的亲戚曾丽玲。据业主透露，目前与“德益恒”有关的二手房交易受害人有十几名，相关的房产单套最低总价为600万元，十多名受害业主的房产总值在2—3亿元左右。
据王明了解，“德益恒”公司的套路包括，购买房产，付完首付三成并过户之后，将房产做抵押贷款，却迟迟不付尾款；售卖有抵押的房产，当买家替其还清房产存在的抵押贷款之后，准备过户时，房产就被查封了。
风浪中的“德益恒”
“德益恒”公司所涉二手房尾款涉嫌诈骗的事件在网络上曝光之后，迅速引发大量关注。2023年3月9日，疑似为“德益恒”公司老板的微信聊天记录在网络流传开来。根据网传信息，这位老板原本就在炒房，但是在疫情影响下，没有及时对公司进行裁员削减开支；另外，2022年中期，因为与金融中介存在跳单误会，其夫妻名下5套房产被查封，导致其无法在银行继续贷款，走上了做私人抵押贷款的道路，而私人抵押贷款利率高，最终现金流断裂，2022年10月之后，其资金压力越来越大，所购房产的尾款开始中断支付。
企查查信息显示，广东德益恒实业有限公司(文中称“德益恒”)成立于2018年，注册地为东莞市东城街道，注册资本1.05亿元，由一名叫曾小梅的人全资持有，经营范围包括创业投资、信息咨询、国内贸易代理等。值得注意的是，2023年2月，曾小梅全资持有的另外一家注册资本500万元的公司股权被冻结。
早在2020年，“德益恒”旗下的中介门店就因为无照经营被市场监管部门查封。资料显示，2020年7月，东莞市多部门执法时发现，一家名为“德益恒地产南城第八营业部”的门店公示有房地产经纪业务广告标语，但该门店未向市场监管部门取得工商营业执照；未按规定办理房地产经纪机构备案登记；店内销售人员未向东莞市房地产中介协会办理实名登记并持有东莞市房地产经纪从业人员信息登记卡；未按规定完成房屋委托出售相关手续，擅自对外发布房源信息等。
通过企查查信息，记者拨打了“德益恒”公司的电话，期望与当事人对话，对方向记者确认了其“德益恒”公司的身份，但在得知记者身份之后，便匆匆挂断了电话。
如何避免二手房交易“踩坑”？
目前，王明其已经将上述事件报给当地警方，警方已经出具立案告知书，关于王明被合同诈骗的案件，符合立案条件，现已进行立案侦查。
广东中矩律师事务所律师郑博恩对第一财经记者表示，上述未收到尾款的原业主还可以采取起诉的方式主张自己的合法权益。因房产已被抵押贷款，且是过户到“德益恒”的公司老总亲戚个人名下，因此建议起诉的时候一并起诉现产权人和“德益恒”的公司，并查封“德益恒”的公司和现有产权人的财产，保障自己的合法权益。
郑博恩表示，如果案件起诉胜诉后，对方无财产可供执行，那么卖家的尾款很难收回来。通常这种情况下，法院会将相关人员纳入失信人员名单，然后作出执行终本裁定。如果最终查封的这套房子可以拍卖成功，且金额比抵押贷款的金额多，那么卖家是可以拿回一部分钱的，否则，在执行终本的情况下，没有新的财产线索可供执行，卖家的权益很难得到保障。郑博恩建议，卖家为了保障自己的合法权益，最为安全的做法是在买卖过程中要求买方将款项打入银行的共管账户。
实际上，像上述“德益恒”一样，购买房产，过户后将房产进行抵押，不付尾款的套路，并不是第一次出现。
某资深中介人士对第一财经表示，这起案件，主要与交易者缺乏交易风险有关。
那么，二手房交易中，买卖双方应该采取哪些方式来规避潜在风险？上述资深中介人士表示，买卖双方可选择口碑好的房地产中介机构进行房屋买卖交易，在签约时需查看中介门店是否有营业执照和经纪备案；另外，签约时，买卖双方应该认真查看合同条款，除合同条款外，对任何特别约定保持警惕，不签署任何带有违规操作(例如经营贷、阴阳合同、吃差价)的相关协议；签约后，及时办理交易手续，尤其注意交易资金要通过正规的途径进行监管。
资金监管，又称为第三方监管，即买方并不在第一时间将首付和尾款交付给卖方，而是让资金处于第三方监管账户中。二手房买卖交易时间长，流程复杂，买方担心付完钱款，卖方不配合过户;卖方担心自己配合过完户，买方不支付购房款。为了规避交易双方钱房两空的风险，交易时，买方最好将购房款进行资金监管，等到卖方能够顺利交房，资金再打给卖方;若最终卖方未能及时交房，交易失败，购房资金则会返还给买方，这可以有效的保障买卖双方的资金安全。
另外，记者还获悉了一份由东莞市住房和城乡建设局于2023年3月10日发布的《关于开展全市房地产中介机构专项整治的通知》(下称“通知”)。根据通知内容，重点排查的内容包括，未取得营业执照或未在房地产主管部门备案，擅自从事房地产经纪服务；承购、承租自己提供经纪服务的房屋；为买卖双方约定以“经营抵押贷”作为付款方式的房屋转让提供居间服务等。
