美国硅谷银行突然被关闭,引发市场震荡与恐慌。作为硅谷银行“继承者”,硅谷过渡银行遭遇大量储户和资金外流,新上任的首席执行官急切喊话储户:“别走!”
呼吁
喊话客户助力银行渡过难关
硅谷过渡银行首席执行官蒂姆·马约普洛斯14日呼吁客户助力银行渡过难关,“当务之急”就是帮助银行“重建存款基础”,“把存款留在硅谷过渡银行,把最近支取的存款转回来”。银行“将竭尽全力重建,赢回你们的信心并继续支持创新经济”。
与此同时,法新社援引消息人士的话报道,包括摩根大通和美国银行在内的大型银行迎来“储户潮”,大量存款涌入。一些中小银行的客户出于资金安全考虑,也着手把部分或全部资金转入大型银行。大银行近期吸储规模预计将在下月发布的季度财务报表中得到体现。
内幕
上月底评级公司已致电警告
美国《纽约时报》14日披露硅谷银行突然被关闭内幕,认为这家银行过度聚焦技术行业创新而疏于风险管理,对经济大环境变化毫无准备。
据报道,本月7日,美国硅谷银行首席执行官格雷戈里·贝克尔还在向投资人、经济分析师和技术企业高管大谈技术行业的未来“闪闪发光”、硅谷银行的前景也将如此。然而贝克尔7日并没有提到,国际评级机构穆迪公司2月底已致电,警告他硅谷银行财务状况堪忧,其债券可能被下调至垃圾级。贝克尔此后一直尝试筹措资金,曾“疯狂”向高盛集团求助,出售债券,从股市筹钱。
本月3日,硅谷银行发布公告称:“尽管存款减少、客户现金消耗增加和整体市场环境挑战令资产负债表承压,但仍维持整体稳健的客户资金水平。”8日,硅谷银行发布收盘后新闻通报,称售出210亿美元证券组合资产,亏损18亿美元,同时寻求出售22.5亿美元股票以融资。美国泛大西洋投资集团有意购买5亿美元硅谷银行股票。
正是这些举措“吓坏”了投资人。9日开盘后,硅谷银行股价大跌近60%,仅当天,储户试图从硅谷银行取出的存款总额就高达420亿美元。9日下午,多家美国监管机构警告硅谷银行难以存活,银行金融顾问无法找到买家接手这家银行。10日上午,硅谷银行股票交易中止。当天下午,银行遭接管。
症结
难以找到好方法“钱生钱”
硅谷银行1983年创立,贝克尔1993年加入,2011年出任首席执行官。在他管理下,硅谷银行聚焦创新经济,从人工智能到气候变化。《纽约时报》报道说,“硅谷里没有事不和硅谷银行相关”,它甚至曾帮企业招人。硅谷银行对初创企业设置宽松的资产管理规则,它扶持的不少企业日后成长为技术行业巨擘。
但在投资初创企业眼光独到的同时,贝克尔却难以找到好方法让银行的海量存款“钱生钱”。硅谷银行青睐长期债券,投资缺乏多样性,所持债券多数为“持有到期”债券。这样标注本有助于掩盖银行存在的问题,但随着利率不断上升,投资者开始考虑其他投资选项,风险投资降速,初创企业加大提款量。这导致硅谷银行陷入两难:继续允许储户取款,银行现金将不足;出售长期债券又会亏本。而这些问题一时间又难以让分析师察觉,因为只有真正出售债券,亏损才可见。
降级
美银行业展望下调至“负面”
美国硅谷银行和签名银行相继被关闭后,国际评级机构穆迪公司14日把美国银行业展望评级从“稳定”下调为“负面”。
穆迪公司一份报告说,穆迪认为这一事件后美国银行业“经营环境迅速恶化”,因而下调评级。
报告说,虽然美国财政部和联邦储备委员会出手为储户“兜底”,但“储户和投资者信心迅速大幅下降”,“凸显美国银行业资产负债管理的风险因利率飙升而恶化”。
穆迪预测,美联储将继续收紧货币政策,从而“可能加重一些银行面临的困难”。
报告说,持有大量浮亏证券的银行和有非零售、未投保客户的银行对揽储竞争和储户流失更加敏感,从而对融资、流动性、盈利和资本不利。本组文/综合新华社