事关“五篇大文章”。
5月9日,金融监管总局发布《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》(下称《意见》),从优化金融产品和服务、发挥银行保险机构职能优势、完善银行保险机构组织管理体系等方面系统部署做好金融“五篇大文章”。
“五篇大文章”未来5年发展目标明确
2023年中央金融工作会议指出,要切实加强对重大战略、重点领域和薄弱环节的优质金融服务,做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。
此次《意见》从总体上进一步明确,未来5年,银行业保险业多层次、广覆盖、多样化、可持续的“五篇大文章”服务体系基本形成,相关工作机制更加完善、产品更加丰富,服务可得性、覆盖面、满意度大幅提升,有力推动新质生产力发展。相关监管制度和配套机制进一步健全,评价体系更加健全有效,政策协同性不断增强。
对于不同“大文章”,《意见》还针对性地提出了具体发展目标。例如,《意见》明确,科技金融的主要发展目标是,针对科技型企业全生命周期的金融服务进一步增强,对研发活动和科技成果转移转化的资金和保险保障水平明显提升,科技金融风险分担机制持续优化,努力形成“科技—产业—金融”良性循环。
养老金融的主要发展目标是,第三支柱养老保险规范发展,养老金融产品更加丰富,对银发经济、健康和养老产业的金融支持力度持续加大,更好满足养老金融需求。
构建多层次、广覆盖、多样化、可持续服务体系
金融监管总局表示,《意见》要求银行业保险业加快构建多层次、广覆盖、多样化、可持续的“五篇大文章”服务体系。由此,针对金融产品和服务的优化,提出了更为具体的发展方向:
科技金融——聚焦卡点堵点提升科技金融质效,结合科技型企业发展规律和特点,为科技型企业提供全生命周期金融服务。包括研发专属金融产品;在风险可控的前提下,加大信用贷款投放力度;规范开展“贷款+外部直投”等业务等。
绿色金融——聚焦“双碳”目标健全绿色金融体系,积极支持重点行业和领域节能、减污、降碳、增绿、防灾,丰富绿色金融产品和服务。其中,《意见》明确,要强化对客户环境、社会和治理风险的分类管理与动态评估,纳入业务管理流程和全面风险管理体系,采取差别化管理措施。
普惠金融——聚焦痛点难点加强普惠金融服务,公平对待各类所有制企业,持续加大对民营、小微企业和个体工商户的金融支持,积极服务乡村全面振兴。
养老金融——聚焦现实需求加快养老金融发展,加大对健康产业、养老产业、银发经济的金融支持,发展第三支柱养老保险。《意见》在这一方面对保险业的部署相对较多,包括丰富税优健康保险产品供给、持续推进人寿保险与长期护理保险责任转换业务试点、支持保险机构以适当方式参与养老服务体系建设等。
数字金融——聚焦效能和安全促进数字金融发展,积极引导银行保险机构数字化转型,健全适应数字化时代的金融监管体系。此次《意见》还明确,鼓励科技领先金融机构向中小金融机构输出风控工具和技术服务。
不同机构《BET9登录入口》各司其职
此外,《意见》还根据银行保险机构的类型,划分职能分工,要求不同银行保险机构发挥各自服务“五篇大文章”的职能优势。
其中,开发性、政策性金融重点做商业性金融干不了、干不好的业务。例如,发挥中长期投融资优势,探索政策性金融工具服务模式,立足自身定位为科技、绿色、农业、养老等领域基础设施建设提供资金支持。支持政策性粮棉油收储、全产业链升级和优质企业发展,促进稳产增收,助力维护国家粮食安全。
全国性商业银行要发挥主力军作用。更进一步地,《意见》要求,大型商业银行要做优做强,走内涵式发展道路,增强金融科技核心竞争力,发挥网络渠道、业务功能协同等优势,提升“五篇大文章”综合金融服务能力。有力落实国家战略,助力高水平科技自立自强和科技强国建设。深化普惠金融专业化机制建设,做好小微企业、乡村振兴相关金融服务。
中小银行则是立足当地开展特色化经营,保险业要大力发挥经济减震器和社会稳定器功能;非银行金融机构主动发挥专业优势,例如,《意见》鼓励信托公司培育发展养老信托、绿色信托、知识产权信托等业务;突出消费金融公司特色化服务功能,提升普惠金融服务效能;支持财务公司参与能源行业、汽车行业等绿色减碳项目发展等。
此次《意见》还进一步强调,银行保险机构要加强内部管理机制建设,建立健全专项领导协调机制和激励约束机制,落实尽职免责制度,通过加大信贷资源投入、适当下放审批权限、实施差异化内部资金转移定价、设立专门部门或特色分支机构等方式,加强对相关业务的组织保障和资源倾斜。同时,要求银行保险机构严格按照风险可控、商业可持续原则开展业务,牢牢守住风险底线。
金融监管总局将制定相关实施方案
金融监管总局有关司局负责人表示,下一步,金融监管总局要围绕金融“五篇大文章”重点开展四方面工作:
一是强化监管引领。金融监管总局将持续完善“五篇大文章”政策体系,制定相关实施方案,建立健全统计制度。要求各级监管部门及时开展评估检查,对政策落实不到位、执行走偏等问题予以纠正。
二是推动完善外部环境。各监管局要加强与地方政府合作,推动健全风险分担机制,畅通押品处置渠道。推动完善企业和个人信用评价体系,支持地方政府建立完善融资信用服务平台,有效整合各领域信息,与银行保险机构充分共享。
三是严防违法违规金融活动。严厉打击以“五篇大文章”为名开展的违法违规和金融犯罪活动。加强监测预警,坚持打防结合、标本兼治,提高早防早治、精准处置能力。鼓励群众举报线索,努力形成群防群治良好局面。
四是鼓励良好经验交流互鉴。支持符合条件的地区结合自身经济金融发展需要,针对性地开展“五篇大文章”试点示范。
责任编辑:杨红卜