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观点网讯：4月10日 ⏫，绿城房地 ❎产集团有限公司2020年度第三期中期票据付息及兑付公告披露， ♉本期债券将于2023年4月28日进行赎回本金及利息兑付。
当天 ♎，公益讲座邀请毕业于同济大学艺术与传媒学院声乐专业 ⏲，硕士研究生李彦锋；中国舞蹈家协会舞蹈测评办公室主任王老师； ✌全国素描名师刘老师；国家级运动员王老师以及电视台知名主持人方 ☻老师为主讲老师。
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文｜李意安近日， ⌛宁波银行披露2022年年度报告：总资产达2.37万亿元，同比 ♍增长17.39%；归母净利润230.75亿元，同比增长18.05%；不良贷款率为0.75%,同比下降0.02个百分点，维 ❢持在行业的绝对低位。财报数据依旧漂 ♍亮，这于宁波银行而言 ✌，属于稳定发挥。但当看到有数据复盘“宁波 ❗银行上市15年坏账率未超1%”的时候，还是感受到强烈的震撼。这是什么概念呢 ♒？2007年到现在，大环境经历了2008年金融危机、4 ⛽万亿信贷过热之后的坏账抬头、漫长的经济L型筑底，直到2020 ⛸年初，开始三年大疫。对很多银行而言，1%以内的坏账率已经是快10年钱前的事了。其实这本身无可厚 ⛶非，银行扶持实体经济 ♌，所以某种程度上，银行的坏账率也是实体经 ♉济的真实投射，虽然银行有展期续贷、核销不良等数据处理方式，但 ⏳从长期来看 ⏬，银行坏账率与实体经济的经营状况必然高度关联，1% ⏬上下的坏账数据已经算得上对风险驭之有道了 ♉。但宁波银行从2007年上市到2022年末，15年间不 ❣良率从未超过1%且拨备覆盖率始终维持在行业高位，与此同时，资 ✊产规模已经从755亿攀升至2.37万亿，增长了31倍，年化增 ⏲长率达到25.83% ☼。不得不感慨，真正的风控大师，真 ⛻的能穿越周期。宁 ✍波银行的优异表现当然与其经营腹地不无关系 ❤。2022年报来看， ♎宁波银行在江浙沪贷款占比达到91.41% ➠。长三角作为民营经济 ❢的沃土，也是银行经营的福地，但另一方面，长三角银行业的竞争很 ☾早就已经白热化，在这里，大小银行网点和便利店一样密集。红海淬炼的优等生，含金量自然非同凡响。复盘宁波银行15年来的生长路径会发现 ⛅，成为一个穿越周期的风控大师从来都不是宁波银行的经营目标。宁 ⏰波银行之所以能够长期领跑同业，在于其真正理解了“银行”的价值 ♑所在——银行不是帮 ♒助企业成长 ⏳，而是与企业共同成长。这并不是一个务虚的经营口号，而是一条凝练的经 ⛔营哲学。这让宁波银行能在银行业还躺赚的年代，就能够站在民营企 ⏱业的位置思考问题、解决问题。以小微 ⌚赛道为例，时至今日，小微金融已经是宁波银行的重要经营特色。而 ❗早在大多数银行在对公业务上躺赚、把小微理解成政治任务敷衍应对 ♉的时候，宁波银行已经在专心沉潜小微。这一点，从2007年宁波银行上市之际的财报就已经有所体现。2007年的小微金融是什么状况呢？就是还没有“小微”这个词 ⏲。2007年的金融市场，无论是在银行们的财报 ♏还是在监管文件的口径中，中小企业大多作为一个整体概念呈现。而小微企业具有强烈的非标特质，数量多 ➡、规模小、经营分散，通常也没有规范的财务报表及合格的抵押品， ➠风险更高。在大数据产业、IPC信贷工厂模式都未曾诞生的2007年，小微金融的作业模式是客户经理亲自走访，下户调查。银行是 ♎经营风险的生意，相较对公业务而言，无论是作业成本还是机会成本 ♒的角度，将资源倾斜到小微都不是划算之举。但公开信息显示 ⏳，早在2006年，宁波银行就已经在公司业 ♑务与零售业务之间，单独设立了“零售公司”条线，在此基础上，2007年建立了独立的小企业信用风险管理制度，将小企业的贷后管 ⛸理与大中型企区分开来 ❤。这一战略抉择 ⚾本身就可以看出，宁 ⛷波银行敢为人先的气质与民营企业高度投契。而这一前瞻性布局也切 ⏰实地为宁波银行在同质化竞争中找到了差异化的罅隙。2015年前后，零售金融的重 ☸要性开始凸显，小微金融也正式进入了银行们的经营视野 ♐，国有大行 // ☹、股份制商业银行、互联网银行竞相入局，而此时宁波银行在小微赛 ⚾道积累的服务经验和品牌势能已经为后续发展构建了深阔的护城河。这一年，宁波银行将其定位提炼为“大 ♓银行做不好 ⛪，小银行做不了”。在这一逻辑主线下，宁波银行加大了 ♍科技投入，探索用科技创新升级作业模式，赋能经营、精准营销和风 ❡险控制，仅2015年当年财报数据来看，科技投入同比增长90% ♿，电子渠道建设投入同比增长 279%。此后几年，金融科技始终 ⚾是宁波银行的发力重点 ⌚。与此同时，科 ♎学的管理是确保一线战斗力的重要保障。2021年，宁波银行曾披露银行设立小微企业服务团体达320 ☽多个，下辖2700余名小微专职人员。行长庄灵君曾透露，为持续 ❢满足小微客户差异化的金融需求，宁波银行自上而下实施全员访客制 ☼度，多点开花、精准下渗，到一线了解客户的需求，并健全激励机制 ⏱，将小微企业的贷款增量、贷款延期情况和信用贷投放三项指标与分 ❍管行长的年度考核挂钩 。前中后台形成合力 ♊，正向循环一旦生成，复利的力量就开始显现 ⚾，成长就获得了加速度 ❍。最新年报显示，截止2022年底，宁波银行零售公司客户 41.71 万户，较上年末新增 4.71 万户；普惠型小微企 // ☹业客户数达18.62 万户，较上年末增长 125.11%；普 ⛵惠型小微企业贷款余额1,538 亿元，较上年末增长25.86%；全年新发放普惠型小微企业贷款平均利率6.10% ❡，同比下降7个基点。沉潜小微是宁波银行积极扶 ⛅持实体经济的重要体现 ❤。而在服务实体经济的过程中，宁波银行不断完善产品矩阵、夯实 ⛅服务，同时 ♉，也锻造了强大的风控体系，这是宁波银行能够得以凭借 ⚽极低不良表现穿越周期的基础。资产质量是银行经营最重要的护城河。宁波银行能够从 ♏成长股蜕变为大蓝筹在银行板块笑傲多年，与其优异且稳定的资产质 ♈量表现不无关系。事实上，银行业高增 ♌长的案例并不少见，但爆发力和持续性往往不可兼得。快速可见的短 ♈期效益常常需要用更高的营销费用、更激进的激励模式和相对宽松的 ❗风控门槛去获得，但往往因为过度透支未来而难以为继。而长期的良 ♉性增长则恰恰相反，需要用更科学的投入方式和更合理的风控体系去 ♎铺就，这条难而正确的道路往往才是行稳致远的关键。在这一点上，过去十余年，宁波银行稳定的战略输出 ❢体现了高度的知行合一 ✋。在泥泞中种出 ♏花来的人总是值得犒劳 ♐。博亚体育app入口官网下载专业版截止当下 ⛅，宁波银行市净率（PB）1.19，为A股银行板块最高。
事实上，这并不是梅列日科第一次在台湾问题 ♈上指手画脚了。在去年中旬的时候，梅列日科就公开 ⛽叫嚣自己将”坚定地与台湾地区站在一起“，并表示会在适当的时机 ♒“窜访台湾地区”，甚至还主导成立了所谓的“友台小组”，在中国 ➣推出12条和平方案之后，梅列日科不仅呼吁乌克兰政府拒绝此方案 ❤，而且还公开呼吁西方各国将我国加入制裁名单。
界面新闻实习记者 唐佳燕
警方根据犯罪嫌疑人资金流向继续深入调查后发现 ⏫，该团伙在 ♿将赃款提现后，会截取16%作为劳务费，再将剩余的钱以远高于市 ♋场价的汇率向个人卖家兑换数字货币。最终，被害人被骗的钱款就化 ⌛作一串串代码流向了境外，给案件侦破中的追赃挽损工作带来了一定 ➤的难度。在对这些数字货币个人卖家进行调查后民警也发现，其虽然 ❤不是跑分团伙中的固定成员，但仍然在明知买家的资金是电信诈骗非 ❦法所得的情况下，向其出售数字货币，并借此牟利，上述行为也已经 ⛳涉嫌犯罪。
在这个实验中，研究人员在校园的走道上随机放置了一些硬币 ⛶，并邀请了一些参与者 ♑，要求他们在走过这条走道时，尽可能多地找 ♍到硬币。
关键是解决收入低的问题
连续售卖9年 ❡背后的生意经
本报记者 张栋梁 【编辑:孙山 】
