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2025-01-26 18:59 朱聿键

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  责编 | 赵奕

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就个贷、消费贷款而言,可以也需要做更好的细分,并不是每种业 ⛺务都需要用到涉及用户隐私的数据 ❢。很多涉及隐私的数据 ♋,比如哪天 ♍在网上买了什么东西,与贷款决策可能关系不大。以几个主要的消费 ☼贷款门类举例来说,比如个人住房抵押贷款,现在余额是40万亿人 ❗民币左右,主要是基于购房者的收入、工作的稳定性和购买的房屋作 ♑抵押,并不见得需要那么强的其它数据。再比如车贷和过去80-90年代时的冰箱、电视机等耐用消费品的分期贷款,因为它们不属于 ♓不动产,银行跟踪起更麻烦些,违约风险稍微大些,但也不见得需要 ♒特别多涉及用户隐私的数据。另外一个是2000年以后大力发展的 ♓学生贷款或助学贷款,包括职业培训贷款,这类贷款可以看作长期的 ♊消费或者个人人力资源的投资,回报是在未来 ➠,还可以继续大力发展 ❎的。还有一种是应急贷款,比如有些国家,像日本过去用身份证等个 ❓人有效证件就可以在机器上提取一定数额的贷款应急使用 ♓,数额比较 ♈小,利息也比较高,信息也是可以在所有贷款机构中相互沟通的。日 ♐本的这类应急贷款最早的年利是29%,后来日本国会不太满意,降 ⛳到20%。在信息使用上,应该避免的问题是 ♐,不应老去看借贷人的 ♐家庭和父母能帮还多少钱,朋友圈里都有哪些人物,平常消费是否大 ♍手笔等等。这些都是造成扭曲的信息,未来可能还会造成更大的风险 ⚾。所以如果要做画像,要区分看出哪些是主要的信息,哪些不是,而 ♋未来从保护隐私的角度 ⛺,肯定还是会要求使用最小有效信息。

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