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文｜李意安近日， ♍宁波银行披露2022年年度报告：总资产达2.37万亿元，同比 ☼增长17.39%；归母净利润230.75亿元，同比增长18.05%；不良贷款率为0.75%,同比下降0.02个百分点，维 ❍持在行业的绝对低位。财报数据依旧漂 ⏫亮，这于宁波银行而言 ♎，属于稳定发挥。但当看到有数据复盘“宁波 ❎银行上市15年坏账率未超1%”的时候，还是感受到强烈的震撼。这是什么概念呢 ✋？2007年到现在，大环境经历了2008年金融危机、4 ❥万亿信贷过热之后的坏账抬头、漫长的经济L型筑底，直到2020 ☻年初，开始三年大疫。对很多银行而言，1%以内的坏账率已经是快10年钱前的事了。其实这本身无可厚 ➥非，银行扶持实体经济 ♉，所以某种程度上，银行的坏账率也是实体经 ⏩济的真实投射，虽然银行有展期续贷、核销不良等数据处理方式，但 ⛼从长期来看 ❓，银行坏账率与实体经济的经营状况必然高度关联，1% ♑上下的坏账数据已经算得上对风险驭之有道了 // ☹。但宁波银行从2007年上市到2022年末，15年间不 ⏳良率从未超过1%且拨备覆盖率始终维持在行业高位，与此同时，资 ⚾产规模已经从755亿攀升至2.37万亿，增长了31倍，年化增 ⛎长率达到25.83% 。不得不感慨，真正的风控大师，真 ⏳的能穿越周期。宁 ♍波银行的优异表现当然与其经营腹地不无关系 ❗。2022年报来看， ☼宁波银行在江浙沪贷款占比达到91.41% ⛼。长三角作为民营经济 ❌的沃土，也是银行经营的福地，但另一方面，长三角银行业的竞争很 ♏早就已经白热化，在这里，大小银行网点和便利店一样密集。红海淬炼的优等生，含金量自然非同凡响。复盘宁波银行15年来的生长路径会发现 ❎，成为一个穿越周期的风控大师从来都不是宁波银行的经营目标。宁 ⏫波银行之所以能够长期领跑同业，在于其真正理解了“银行”的价值 ♿所在——银行不是帮 ⚡助企业成长 // ☹，而是与企业共同成长。这并不是一个务虚的经营口号，而是一条凝练的经 ➣营哲学。这让宁波银行能在银行业还躺赚的年代，就能够站在民营企 ☼业的位置思考问题、解决问题。以小微 ♑赛道为例，时至今日，小微金融已经是宁波银行的重要经营特色。而 ⏫早在大多数银行在对公业务上躺赚、把小微理解成政治任务敷衍应对 ♒的时候，宁波银行已经在专心沉潜小微。这一点，从2007年宁波银行上市之际的财报就已经有所体现。2007年的小微金融是什么状况呢？就是还没有“小微”这个词 ⛶。2007年的金融市场，无论是在银行们的财报 ❓还是在监管文件的口径中，中小企业大多作为一个整体概念呈现。而小微企业具有强烈的非标特质，数量多 ⚾、规模小、经营分散，通常也没有规范的财务报表及合格的抵押品， ♈风险更高。在大数据产业、IPC信贷工厂模式都未曾诞生的2007年，小微金融的作业模式是客户经理亲自走访，下户调查。银行是 ♏经营风险的生意，相较对公业务而言，无论是作业成本还是机会成本 ✨的角度，将资源倾斜到小微都不是划算之举。但公开信息显示 ♒，早在2006年，宁波银行就已经在公司业 ♉务与零售业务之间，单独设立了“零售公司”条线，在此基础上，2007年建立了独立的小企业信用风险管理制度，将小企业的贷后管 ♑理与大中型企区分开来 ✍。这一战略抉择 ⛳本身就可以看出，宁 ♑波银行敢为人先的气质与民营企业高度投契。而这一前瞻性布局也切 ♌实地为宁波银行在同质化竞争中找到了差异化的罅隙。2015年前后，零售金融的重 ♍要性开始凸显，小微金融也正式进入了银行们的经营视野 ⛄，国有大行 ❤、股份制商业银行、互联网银行竞相入局，而此时宁波银行在小微赛 ☼道积累的服务经验和品牌势能已经为后续发展构建了深阔的护城河。这一年，宁波银行将其定位提炼为“大 ⏩银行做不好 ⛶，小银行做不了”。在这一逻辑主线下，宁波银行加大了 ♈科技投入，探索用科技创新升级作业模式，赋能经营、精准营销和风 ❦险控制，仅2015年当年财报数据来看，科技投入同比增长90% ♐，电子渠道建设投入同比增长 279%。此后几年，金融科技始终 ♊是宁波银行的发力重点 ♋。与此同时，科 ♎学的管理是确保一线战斗力的重要保障。2021年，宁波银行曾披露银行设立小微企业服务团体达320 ☼多个，下辖2700余名小微专职人员。行长庄灵君曾透露，为持续 ☼满足小微客户差异化的金融需求，宁波银行自上而下实施全员访客制 ♌度，多点开花、精准下渗，到一线了解客户的需求，并健全激励机制 ♒，将小微企业的贷款增量、贷款延期情况和信用贷投放三项指标与分 ☸管行长的年度考核挂钩 ⛸。前中后台形成合力 ❓，正向循环一旦生成，复利的力量就开始显现 ♒，成长就获得了加速度 ✊。最新年报显示，截止2022年底，宁波银行零售公司客户 41.71 万户，较上年末新增 4.71 万户；普惠型小微企 ⛸业客户数达18.62 万户，较上年末增长 125.11%；普 ♐惠型小微企业贷款余额1,538 亿元，较上年末增长25.86%；全年新发放普惠型小微企业贷款平均利率6.10% ♍，同比下降7个基点。沉潜小微是宁波银行积极扶 ♉持实体经济的重要体现 ✌。而在服务实体经济的过程中，宁波银行不断完善产品矩阵、夯实 ➦服务，同时 ♍，也锻造了强大的风控体系，这是宁波银行能够得以凭借 ♐极低不良表现穿越周期的基础。资产质量是银行经营最重要的护城河。宁波银行能够从 ❦成长股蜕变为大蓝筹在银行板块笑傲多年，与其优异且稳定的资产质 ➧量表现不无关系。事实上，银行业高增 ☺长的案例并不少见，但爆发力和持续性往往不可兼得。快速可见的短 ♒期效益常常需要用更高的营销费用、更激进的激励模式和相对宽松的 ➦风控门槛去获得，但往往因为过度透支未来而难以为继。而长期的良 ♏性增长则恰恰相反，需要用更科学的投入方式和更合理的风控体系去 ➠铺就，这条难而正确的道路往往才是行稳致远的关键。在这一点上，过去十余年，宁波银行稳定的战略输出 ♍体现了高度的知行合一 ⛶。在泥泞中种出 花来的人总是值得犒劳 ♍。截止当下 ⛷，宁波银行市净率（PB）1.19，为A股银行板块最高。
从城市资源的整合到集中管理，再到城市的集中化运营，临空 ♍经济区联合万物云城市服务业务打造的数治生态治理模式也逐步显现 ⛳出其自身所独有的优势 ❣。资源整合可减少重复建设，提高资源利用效 ➤率；集中管理能极大降低管理成本和运营风险 ❧，保障城市公共利益和 ✍市民权益；城市的集中化运营可优化城市的运营效率，提高城市的生 ♋产力和竞争力，最终实现城市的可持续发展以及经济、社会和环境的 ❍协同发展，为未来数治城市的可持续发展奠定良好的基础 ⛳。
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冷空气的到来还将带来沙尘天气
③如果你家是要做天花铝扣板收，就要涂乳胶漆之前就把它做 ♋好，这样做就可以防止后期磕碰，把乳胶漆碰掉，来因为你补不回同 ➢样的颜色。
本次竞赛的选题主要围绕党的二十大报告、新修订的《中国共产党 ❓章程》等内容，旨在以赛促学，以学促用。
黔南州招商引资取得的成绩 ❧，是贵州各地推进产业大招商的一 ♒个缩影。据了解，贵州省将2023年定为“产业大招商突破年”， ❡各级党委政府主要负责人“挂帅招商”，一批批产业项目先后落地贵 州。（记者赵新兵 施钱贵）
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清康熙年间，文渊大学士李光地将大田武陵雪山茶作为珍品进贡朝廷。
转自：三亚发布
胡玉亭为山西五台人，与刘小明不同，胡玉亭早年从国企起步 ⚾，长期在山西太原钢铁公司工作，从班长升至太原钢铁(集团)有限 ➦公司党委常委、副董事长、总经理 ✅。历任大同市委常委、副市长，晋 ♉中市委书记 ❥，山西省委常委，省政府党组副书记、副省长等职，2021年6月起履新辽宁 ☺。
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言谈之间，透露的是修养，更是福气。
“只有建设一支稳定的、有专业素质的护理员队伍 // ☹，才能为刚 ♏需老年人提供有质量的养老服务，才能令老年人及其家属放心，进而 ♉形成满足养老服务需求、实现养老服务业健康持续发展的良性局面。 ♒”中国社会保障学会会长、中国人民大学教授郑功成说。
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