江苏银行和南京银行作为在华东地区具有重要影响力的两家城商行，都在积极布局和发展各类消费金融产品，以满足消费者日益增长的金融需求。
尽管两家银行都在消费金融市场上投入了大量的资源，但它们的产品策略、服务模式和市场表现却存在显著差异。
在消费金融领域，江苏银行和南京银行各自的优势和劣势是什么？它们的竞争策略又是如何影响其市场表现的？它们的消费金融产品在市场上是否得到消费者的认可？
江苏银行VS南京银行部分数据对比
对比江苏银行和南京银行的财务数据，可以看出两家银行整体的竞争态势，以及两者在盈利能力、风险控制《沙巴体育app真人平台》等方面的差异。
（数据来源于江苏银行 南京银行2022年年报）
江苏银行的盈利能力较强，净利润和营业收入较高，且增长速度较快。同时，其在贷款质量控制方面表现优异，不良贷款率同比下降幅度较大。然而，其资本充足率却相对较低，且同比有所下降，这意味着其风险抵御能力有待提高。
南京银行虽然在盈利能力上略逊于江苏银行，但其在财务风险控制方面做得比较出色，资产负债率同比有所下降。
同时，其资本充足率较高，且同比有所增长，风险抵御能力较强。此外，南京银行的业务发展势头也是比较好的，存款和贷款的增长速度均高于江苏银行。
总体来说，江苏银行和南京银行各有其优势，江苏银行在贷款质量方面控制较好，而南京银行稳扎稳打，风险控制和抵抗能力更为突出。当然，除稳定数据做支撑外，个性化、精准化、普惠化的消费金融产品，也是非常重要的衡量指标。
产品才是王道，服务决定高下
据官网显示，江苏银行在消费金融领域主要有两大产品，分别是“消费随e贷”和另外“卡易贷”，两款产品最高额度均为30万元。
“消费随e贷”为线上渠道，可实时审批到账、灵活还款。“卡易贷”仅可线下申请，授信有效期内可进行线上申请贷款，期限最长可达3年。
南京银行的消费金融产品则在贷款额度和个性化需求上更具优势，据南京银行鑫微厅小程序显示，目前南京银行在消费金融领域主推产品有：你好e贷、信易贷、金丝贷三类。
具体来看，你好e贷可进行线上申请，最高额度可达20万，年利率5.68%起；信易贷放款最长时期5年，最高可贷100万元；金丝贷是针对烟草零售商户的小微产品，这种针对特定行业的产品策略能够更好地满足特定群体的金融需求。
可见，江苏银行和南京银行在消费金融领域都各有优势，根据各自不同的产品策略以及市场定位，针对不同用户的需求设计创新不同的金融产品和服务。
持牌消金公司：银行在消金领域的重头戏
提到两家银行在消费金融领域的作为，不得不提到其控股的持牌消金公司。
江苏银行控股的苏银凯基消费金融有限公司（下称“苏银消金”）在2022年的净利润为1.6亿元，2023年一季度的贷款规模已经超过250亿元。其业绩增长的惊人速度，有望成为行业“黑马”。
苏银消金主要有两款信贷产品：Su贷和Su花。两款产品都支持线上操作，年化利率为9%~24%。Su花额度最高可达5万元，支持最长24期的消费分期。
南京银行则通过其控股的南银法巴消费金融有限公司（以下称“南银法巴”）推出了包括诚易贷、极客贷、匠客贷、创客贷在内的多款产品。
这些产品都有各自的目标用户群体和特性，如诚易贷主要面向有社保和稳定工资流水的工薪群体，极客贷主要面向IT人士，匠客贷主要面向制造业的职业人士，创客贷则面向创业者。
此外，南银法巴还有一个场景贷产品——购易贷，分为车位贷和家装贷，分别面向购买车位和家装的消费场景。值得一提的是，南银法巴还与美团、度小满、360借条、乐信和唯品会等多个互联网流量平台合作发放贷款。
业绩方面，公开数据显示，自去年8月，南京银行完成对苏宁消金的收购并正式更名为南银法巴消费金融后，直至2022年年底，短短4个月便实现净利润1.01亿元的成绩。
南银法巴取得如此成绩离不开其母行的支持，公开资料显示，南银法巴吸收了南京银行CFC中心的存量业务。
据统计，截至去年6月，南京银行CFC贷余额高达437亿元，这表明若南银法巴完全承接南银CFC中心的存量，很容易就能挤进消费金融公司前列，与其常年处于营收困境的前身苏宁消费金融，就不能同日而语了。
可以预见，若南银法巴消费金融用好南京银行的资源，再利用好自身全国展业的优势，未来南银法巴消费金融的发展是十分有潜力的。
总体来说，江苏银行的产品更注重线上操作和灵活还款，而南京银行的产品则更注重针对特定用户群体和消费场景的定制化服务。两家银行的消费金融业务显示出消费金融市场的巨大潜力和发展空间。
无论是产品设计、服务质量、用户口碑，两家银行都展现出了深厚的行业实力，除产品和服务外，消费者口碑也是衡量产品市场竞争力的重要因素。
投诉问题以催收、协商还款等方面为主，南京银行的投诉率明显高于江苏银行。
总的来说，江苏“双子星”银行的消费金融布局，都为扩大内需、助力构建新发展格局贡献金融之力，在消费金融领域的竞争中也各展其长，各有千秋。但在发展的道路上，绝不能忽视消费者口碑这块“金字招牌”。
（海右财经）
责任编辑：宋源珺
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本报记者 胡峻 【编辑:陈敬宗 】
