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文｜李意安近日， ⚡宁波银行披露2022年年度报告：总资产达2.37万亿元，同比 ♒增长17.39%；归母净利润230.75亿元，同比增长18.05%；不良贷款率为0.75%,同比下降0.02个百分点，维 ♊持在行业的绝对低位。财报数据依旧漂 ⚾亮，这于宁波银行而言 ⚾，属于稳定发挥。但当看到有数据复盘“宁波 ♐银行上市15年坏账率未超1%”的时候，还是感受到强烈的震撼。这是什么概念呢 ❣？2007年到现在，大环境经历了2008年金融危机、4 ⌛万亿信贷过热之后的坏账抬头、漫长的经济L型筑底，直到2020 ♉年初，开始三年大疫。对很多银行而言，1%以内的坏账率已经是快10年钱前的事了。其实这本身无可厚 ☼非，银行扶持实体经济 ➡，所以某种程度上，银行的坏账率也是实体经 ♓济的真实投射，虽然银行有展期续贷、核销不良等数据处理方式，但 ⛔从长期来看 ⛪，银行坏账率与实体经济的经营状况必然高度关联，1% ♌上下的坏账数据已经算得上对风险驭之有道了 ♉。但宁波银行从2007年上市到2022年末，15年间不 ⚡良率从未超过1%且拨备覆盖率始终维持在行业高位，与此同时，资 ♈产规模已经从755亿攀升至2.37万亿，增长了31倍，年化增 ☽长率达到25.83% ⛄。不得不感慨，真正的风控大师，真 ⛹的能穿越周期。宁 ❦波银行的优异表现当然与其经营腹地不无关系 ♎。2022年报来看， ♏宁波银行在江浙沪贷款占比达到91.41% ❗。长三角作为民营经济 ❓的沃土，也是银行经营的福地，但另一方面，长三角银行业的竞争很 ➢早就已经白热化，在这里，大小银行网点和便利店一样密集。红海淬炼的优等生，含金量自然非同凡响。复盘宁波银行15年来的生长路径会发现 ♒，成为一个穿越周期的风控大师从来都不是宁波银行的经营目标。宁 ➠波银行之所以能够长期领跑同业，在于其真正理解了“银行”的价值 ♐所在——银行不是帮 ♍助企业成长 ⏪，而是与企业共同成长。这并不是一个务虚的经营口号，而是一条凝练的经 ✨营哲学。这让宁波银行能在银行业还躺赚的年代，就能够站在民营企 ⛲业的位置思考问题、解决问题。以小微 ♋赛道为例，时至今日，小微金融已经是宁波银行的重要经营特色。而 ☼早在大多数银行在对公业务上躺赚、把小微理解成政治任务敷衍应对 ♎的时候，宁波银行已经在专心沉潜小微。这一点，从2007年宁波银行上市之际的财报就已经有所体现。2007年的小微金融是什么状况呢？就是还没有“小微”这个词 ⚽。2007年的金融市场，无论是在银行们的财报 ☽还是在监管文件的口径中，中小企业大多作为一个整体概念呈现。而小微企业具有强烈的非标特质，数量多 ♎、规模小、经营分散，通常也没有规范的财务报表及合格的抵押品， ⛸风险更高。在大数据产业、IPC信贷工厂模式都未曾诞生的2007年，小微金融的作业模式是客户经理亲自走访，下户调查。银行是 ⛽经营风险的生意，相较对公业务而言，无论是作业成本还是机会成本 ⌚的角度，将资源倾斜到小微都不是划算之举。但公开信息显示 ✋，早在2006年，宁波银行就已经在公司业 ✌务与零售业务之间，单独设立了“零售公司”条线，在此基础上，2007年建立了独立的小企业信用风险管理制度，将小企业的贷后管 ⛵理与大中型企区分开来 ❎。这一战略抉择 ❢本身就可以看出，宁 ⚽波银行敢为人先的气质与民营企业高度投契。而这一前瞻性布局也切 ❣实地为宁波银行在同质化竞争中找到了差异化的罅隙。2015年前后，零售金融的重 ♑要性开始凸显，小微金融也正式进入了银行们的经营视野 ♈，国有大行 ⛽、股份制商业银行、互联网银行竞相入局，而此时宁波银行在小微赛 ⛳道积累的服务经验和品牌势能已经为后续发展构建了深阔的护城河。这一年，宁波银行将其定位提炼为“大 ✍银行做不好 ➣，小银行做不了”。在这一逻辑主线下，宁波银行加大了 ♑科技投入，探索用科技创新升级作业模式，赋能经营、精准营销和风 ⛹险控制，仅2015年当年财报数据来看，科技投入同比增长90% ♈，电子渠道建设投入同比增长 279%。此后几年，金融科技始终 ♉是宁波银行的发力重点 ⏩。与此同时，科 ♌学的管理是确保一线战斗力的重要保障。2021年，宁波银行曾披露银行设立小微企业服务团体达320 ➧多个，下辖2700余名小微专职人员。行长庄灵君曾透露，为持续 ♍满足小微客户差异化的金融需求，宁波银行自上而下实施全员访客制 ❗度，多点开花、精准下渗，到一线了解客户的需求，并健全激励机制 ♌，将小微企业的贷款增量、贷款延期情况和信用贷投放三项指标与分 ♓管行长的年度考核挂钩 ☺。前中后台形成合力 ♒，正向循环一旦生成，复利的力量就开始显现 ➢，成长就获得了加速度 ♒。最新年报显示，截止2022年底，宁波银行零售公司客户 41.71 万户，较上年末新增 4.71 万户；普惠型小微企 ⛼业客户数达18.62 万户，较上年末增长 125.11%；普 ♊惠型小微企业贷款余额1,538 亿元，较上年末增长25.86%；全年新发放普惠型小微企业贷款平均利率6.10% ⏪，同比下降7个基点。沉潜小微是宁波银行积极扶 ⛵持实体经济的重要体现 ❦。而在服务实体经济的过程中，宁波银行不断完善产品矩阵、夯实 ➧服务，同时 ♎，也锻造了强大的风控体系，这是宁波银行能够得以凭借 ➧极低不良表现穿越周期的基础。资产质量是银行经营最重要的护城河。宁波银行能够从 ⛹成长股蜕变为大蓝筹在银行板块笑傲多年，与其优异且稳定的资产质 ♒量表现不无关系。事实上，银行业高增 ➠长的案例并不少见，但爆发力和持续性往往不可兼得。快速可见的短 ♐期效益常常需要用更高的营销费用、更激进的激励模式和相对宽松的 ⛻风控门槛去获得，但往往因为过度透支未来而难以为继。而长期的良 ♎性增长则恰恰相反，需要用更科学的投入方式和更合理的风控体系去 ❤铺就，这条难而正确的道路往往才是行稳致远的关键。在这一点上，过去十余年，宁波银行稳定的战略输出 ❥体现了高度的知行合一 ⛅。在泥泞中种出 ♐花来的人总是值得犒劳 ✋。截止当下 ♎，宁波银行市净率（PB）1.19，为A股银行板块最高。
10日上市的10只新股分别为陕西能源（001286.SZ）、中信金属（601061.SH）、中电港（001287.SZ）、江盐集团（601065.SH）、中重科技（603135.SH）、柏诚股份（601133.SH）、常青科技（603125.SH）、登康口腔（001328.SZ）、南矿集团（001360.SZ）以及海森药业（001367.SZ）。
民调显示多 ⛲数伊拉克人不相信美国所谓“承诺”
“青年强，川肿才能强。作为院长有责任带领年♈轻医生，给他们压力，鞭策他们。”林桐榆介绍，这样的讲课，每个 ⌚月在四川肿瘤医院都会进行一次。
初心，逐梦医路守健康
今日 ♋，总部位于阿布扎比的科技控股公司e&（前身 ❢为Etisalat，阿联酋电信集团）与Uber签署了一项具有 ⏱约束力的协议，将投资4亿美元收购剥离后的Careem公司50.03%的多数股权。
如果你发现自己也有“你不找我，我也不会找你 ⌚”的表现，那么建议你多加关注自己的自尊问题，提高自己的自信和 ♐自爱。如果需要，可以通过寻求心理咨询和帮助，以帮助自己摆脱低 ✌自尊的困扰 ➨。同时，在情感关系中 ♌，建议你多主动与对方沟通和交流 ✊，不要过于依赖和占有对方，以建立更健康、稳定和平衡的关系。
诸如此类情况，其实可以试试在丁香医生线上问诊——医生可以为 ⏱你详细解读报告、给出治疗方案建议和生活调理建议，减少非必要奔 ⚽波和焦虑。对于平时比较忙的朋友来说，还是挺方便的。
（因复活节星期一，欧亚多国股市、港股休市一 ☻日）
2020年，廊坊临空经济区汲取全球智慧城市建设经验，提 ⏪出“数化万物、智绘未来”的智慧廊坊临空发展理念，遵循“五合十 ➠全”的发展思路，构建“基础统合、数据融合、智慧聚合、业务整合 ☻、服务契合”，形成“全域感知、全数融合、全智赋能、全效政务、 ❍全局共治、全民普惠、全业创新、全景可视、全程可靠、全能运营” ✍的新型智慧城市发展体系。
“医好病人是最关键的，看到患者的好转，见证 ☺医学的奇迹 ❧，没有比这更令人高兴的事。”看到小玉的病情一天天好 ➨转，可以正常下床活动 ❦，还可以做10个深蹲 ♎，林桐榆欣慰地说。
“打包”城市服务 “数治生态临空模式”落 ♎地廊坊
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曾在植田和男任职日央行政策委员会时担任其幕僚秘书的井上哲也 ⏩认为，“植田和男的风格是根据事实和证据讨论货币政策 ❍，他不会依 ♏赖单一模型 ♒，因为他知道经济和价格的发展非常复杂。相反，他倾向 ➠使用经济理论作为工具来灵活地制定政策。”他认为，不应把植田归 ⛸类极速飞艇官网网址多少于“鹰派”或者“鸽派”，他只是一个着眼于现实 ➡并寻求最佳政策决定的人。
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受冷空气的影响
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海上大风蓝色预警：