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发布时间:2025-01-02 14:50

  来源:财联社

  开年首个交易日,银行板块高开回落,市场关注新一年银行股走势。

  近日,多家机构发布银行业经营展望,对银行经营环境总体还是谨慎乐观,对规模增量和营收的预测则偏于保守。

  银河证券也认为今年银行净息差降幅较2024年收窄,中性假设下测算息差为1.34%。

  对于下一步,中金公司认为要注意保持银行息差水平,目前部分贷款定价过低、存款利率市场化程度仍不完善,存款成本偏刚性,建议监管部门有必要进一步规范贷款定价、打击高息揽储、规范资管产品,实质性提高存款利率传导效率,推动商业银行口径净息差保持于1.4%左右。

  监管数据显示,截至2024年9月末,商业银行净息差为1.53%。

  开门红会好于去年,政府融资占比上升

  多位商业银行信贷人士对财联社记者表示,去年对公业务中,一般企业的贷款需求一直处于疲软的状态,中心城市按揭贷款在下半年有一定起色,但信贷的规模和节奏都不同于往年。

  在今年,银河证券认为总量方面,信贷开门红预计好于去年,预计2025年新增社融35.3万亿元,新增信贷21.12万亿元;其中2025年第一季的增量分别达14.5万亿元和10.3万亿元,前置投放特征明显。

  在对今年信贷预测中,中金公司认为,监管引导信贷投放由量向质转变,2023-2024年一季度新增信贷占比均在50%左右,考虑到监管对规模考核力度下降,预计2025年信贷投放节奏趋于平稳,各季度间信贷占比有望恢复至4:3:2:1的比例。

  一方面政府融资占社融比重提升,信贷占比继续下降,另一方面新增信贷投向主要围绕基建、制造类敞口,零售贷款亦有望企稳恢复。但是,从投资转向消费的政策方向对中长期贷款发放有所影响。

  低净息差成趋势,中收或成变量

  在收入方面,信达证券统计,2024年前三季上市银行营业收入同比-1.05%,增速较2024看6月末收窄90bp。其中,净利息收入同比-3.19%,手续费及佣金净收入同比-10.8%。

  随着银行加快风险处置叠加存款利率下行的预期,信达证券认为今年银行息差降幅有望收窄。

  考虑到监管部门已将保持银行合理利润和净息差水平纳入考量,未来在存款利率下调等政策呵护下,信达证券判断银行净息差压力可控。

  在中金公司预测中,2025年、2026年上市银行的净息差分别为1.36%、1.26%。

  中金公司建议,今年监管部门有必要进一步规范贷款定价、打击高息揽储、规范资管产品,实质性提高存款利率传导效率,推动商业银行口径净息差保持于1.4%左右。

  在非息收入板块,国盛证券分析师马婷婷展望,在各项经济政策共同作用下,居民及企业风险偏好有所恢复,预计财富管理及银行卡相关业务收入将有所增加,预计今年手续费及佣金净收入增速有小幅改善。

  中金公司也预计,在资本市场及消费生产的边际复苏下,2025年净手续费收入同比降幅有望收窄至-3.0%左右。

  此外,虽然去年受到债券市场行情提升,银行投资收益9月末同比+23.9%,但是由于前年四季度债市提前定价影响,基数有所增高,中金公司预计2025年增速较2024年还是有所下行。

责任编辑:曹睿潼《旺财彩票》

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  本报记者 门罗 【编辑:林佳龙 】

  

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