来源：13个精算师
13精利用最新录得数据做的研究报告之347期：
财险公司人均产能排行榜：财险职工人数已经四连降，自2016年以来人均产能复合增速9.7%！
先说结论：
1、由于保险年鉴刚更新2023年行业的职工人数（大家可以看成是管理人员数，以及少部分给上五险一金的销售人员数之和）。因此，本文才推出2023年的人均产能。
需要解释的是，这里的人均产能也是指管理人员的人均产能，而非代理人的人均产能。
本文的看点不在于时效性，而在于通过历史数据揭示一些保险业的经营规律，以其为行业提供战略思考。
2023年度财险公司职工总人数约41.7万人，同比下降1.9%，已经连续四年持续下滑。
2023年度人均产能为376.1万元。从历史走势来看，近七年来人均产能持续提高，相比2016年提高了91%，年均复合增速高达9.7%。
从不同公司规模类型来看，2023年度老三家人均产能426.3万元，同比增长7.2%；中小型公司人均产能310.5万元，同比增速13.3%。
2、人均产能提高对公司绩效产生积极影响。
人均产能每提高1%，能够使得公司综合费用率下降0.053个百分点，最终提高公司净资产收益率0.020个百分点。
3、从分布来看，人均产能超过1000万元的公司有7家，介于500~1000万元的公司有5家；介于300~500万元的公司有22家；介于100~300万元的公司有43家；低于100万的公司仍有5家。
“13精”给出了2023年度人均产能排名前十的财险公司：
另外，“13精”还给出了2023年度82家财险公司人均产能，详细可见文末排行榜。
正文：
基于历年保险年鉴数据，“13精”收集了2016-2023年财险公司职工人数（不含营销人员），并使用公司原保费收入除以职工人数构造了人均产能指标（也称为人均保费）。
结合“13精”资讯机构版的各家公司财务数据指标，我们构建了人均产能与经营绩效的实证模型，估计人均产能对经营绩效的定量影响关系，为保险公司合理评价人均产能、制定预算和绩效考核提供科学参考依据。
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财险公司的人均产能状况
由于保险年鉴数据公布相对较晚，目前最新能够收集到2023年度财险公司的职工人数。
2023年度财险公司职工总人数约41.7万人，同比下降1.9%，已经连续四年持续下滑。
2023年度人均产能为376.1万元。从历史走势来看，近七年来人均产能持续提高，相比2016年提高了91%，年均复合增速高达9.7%。
从不同公司规模类型来看，2023年度老三家人均产能426.3万元，同比增长7.2%；中小型公司人均产能310.5万元，同比增速13.3%。
2
财险公司人均产能与公司绩效
直观上理解，人均产能和薪保比是互相印证的两个指标，人均产能高的公司，往往薪保比较低。
因此，人均产能总是能很好地衡量一个公司的人力成本投入产出效率。
我们从人均产能与公司综合费用率散点图关系也能直观看出。
从散点图关系来看，综合费用率与人均产能之间存在着明显的负相关关系。
接下来，我们使用2016-2023年收集到的569个样本点进行实证检验，除了综合费用率（cfr）、人均产能（lnpremper，人均产能对数形式）、ROE变量外，我们还控制了公司规模（lns）、公司属性（fdum）、时间虚拟变量等。
另外，在净资产收益率模型中还增加了总投资收益率（rinv）作为控制变量，实证模型如下：
从实证角度来看，人均产能对综合费用率的影响在1%的置信水平下也是显著的！
从经济学角度分析，人均产能每提高1%，公司综合费用率下降0.053个百分点。
需要科普的是，实证模型我们使用的是半对数模型，其中人均产能使用的是对数序列形式。
实证系数指的《光大彩票app官网下载》是人均产能的相对变化量导致综合费用率的绝对变化量。
进一步，我们又给出了人均产能与ROE的散点图关系，以及构造了实证模型：
从散点关系图关系看，人均产能与净资产收益率存在着显著的正相关关系。
从经济学角度分析，人均产能每提高1%，公司净资产收益率提高0.020个百分点。
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2023年度财险公司人均产能排行榜
2023年度82家财险公司人均产能平均值为363.9万元（简单平均），加权平均376.1万元，中位数为271.6万元。
从分布来看，人均产能超过1000万元的公司有7家，分别是国泰财产、众安财产、中远海自保、泰康在线、众惠相互、中石油专属和铁路自保。总结这些公司的特征有二，要么是互联网属性的公司，要么是自保公司。
介于500~1000万元的公司有5家；
介于300~500万元的公司有22家；
介于100~300万元的公司有43家；
低于100万的公司仍有5家。
“13精”给出了2023年度人均产能排名前十的财险公司：
详细公司情况可见文末排行榜。
再次补充说明的是，在保险年鉴公布的职工人数中，有部分公司存在数据缺失，或者年度数据差异很大的问题，我们基于访问或者历史数据推算的方式进行了修正。但仍难以避免数据可能存在的一定偏差。如有问题，还请小伙儿们及时留言，以便于我们第一时间公告更正。
责任编辑：曹睿潼
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本报记者 施琅 【编辑:黄棠 】
