《帕丁顿熊3》宣布片名为《帕丁顿熊在秘鲁》 ☼，影片将于今年7月在秘鲁开拍，虽然尚未官宣，本·卫肖很有可能 ❦回一分快三全天精准人工计划归继续为可爱小熊配音。
西藏证监局指出，中信证券上述行为违反了相关规定，徐欣、宋永 ♊新作为华钰矿业首次公开发行并上市项目持续督导工作的签字保荐代 ⛄表人，对相关违规行为负有主要责任。应引以为戒，认真查找和整改 ♋问题，建立健全投行业务内控制度、工作流程和操作规范 ✊，勤勉尽责 ♉，切实提升投行业务质量。
就个贷、消费贷款而言，可以也需要做更好的细分，并不是每种业 ⛲务都需要用到涉及用户隐私的数据 ♊。很多涉及隐私的数据 ♋，比如哪天 ☼在网上买了什么东西，与贷款决策可能关系不大。以几个主要的消费 ✅贷款门类举例来说，比如个人住房抵押贷款，现在余额是40万亿人 ♋民币左右，主要是基于购房者的收入、工作的稳定性和购买的房屋作 ⛹抵押，并不见得需要那么强的其它数据。再比如车贷和过去80-90年代时的冰箱、电视机等耐用消费品的分期贷款，因为它们不属于 ♍不动产，银行跟踪起更麻烦些，违约风险稍微大些，但也不见得需要 ♏特别多涉及用户隐私的数据。另外一个是2000年以后大力发展的 ✊学生贷款或助学贷款，包括职业培训贷款，这类贷款可以看作长期的 // ☹消费或者个人人力资源的投资，回报是在未来 ⌛，还可以继续大力发展 ❣的。还有一种是应急贷款，比如有些国家，像日本过去用身份证等个 ⛔人有效证件就可以在机器上提取一定数额的贷款应急使用 ⛪，数额比较 ❡小，利息也比较高，信息也是可以在所有贷款机构中相互沟通的。日 ♏本的这类应急贷款最早的年利是29%，后来日本国会不太满意，降 ⏬到20%。在信息使用上，应该避免的问题是 ⛼，不应老去看借贷人的 ⌛家庭和父母能帮还多少钱，朋友圈里都有哪些人物，平常消费是否大 ⛸手笔等等。这些都是造成扭曲的信息，未来可能还会造成更大的风险 ⚽。所以如果要做画像，要区分看出哪些是主要的信息，哪些不是，而 ❤未来从保护隐私的角度 ♎，肯定还是会要求使用最小有效信息。
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《兰州市供水条例》经兰州市第十七届人民代表大会常务委员会第 ♑六次会议于2022年11月16日审议通过 ⚡，已由甘肃省第十四届 ❧人民代表大会常务委员会第二次会议于2023年3月30日批准， ⚽现予公布，自2023年6月1日起施行。
我们正告民进党当局，彻底放弃“台独”图谋，不要在“倚美 ⛪谋独”的路上一条道走到黑。否则 ♓，任何谋“独”行径都将在中华儿 ➦女反“独”促统的强大力量下粉身碎骨。
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第二个现 ✊象就是以互联网为入口 ♈，大家都搞数据驱动型的零售业务 ♐，特别是个 ❌贷，或者说是无指向型的消费信贷 ⚡，不包括典型的房贷、车贷，还有 ❤消费品分期付款的贷款、学生贷款、应急贷款、有财产抵押和担保的 ♑贷款。这些消费贷款的发展也受到了一些质疑 ♏，中央领导也关注过这 ➣个问题，原因之一是存在软暴力催贷，但实际上对它们存在更为广泛 ♿一些的质疑 ⏲，比如一些年轻人、大学生收入不够，但却搞高消费、奢 ♓侈型贷款，这当中有道德方面的考虑，要给年轻一代设定一定的财务 ➥纪律，要让他们有自我约束。但有些数据驱动型的个贷并不考虑这些 ➡，它们主要是看借贷人有没有财产 ♑，家人怎么样，朋友圈怎么样等等 ➢，从而来决定是不是搞个贷。这样的模式从ESG角度是否 ♒合适是个问题，其业务可持续性也是令人质疑的，因此，我们看到有 ⏫大量的P2P网贷过去搞这种业务而出现了全面崩塌。当然了，对此 ➧解释是不完全一样的，这里也存在着他们与监管之间的关系，此外还 ➥涉及到是否真正保护个人隐私的问题，包括有很多做法涉及到是否存 ⛎在违反隐私方面的法律法规，个别的还涉及到洗钱、为赌博进行支付 ⛺等业务的问题。数据驱动型的业务决策，从大方向来讲肯定是没错的 ，但一些具体模式是否是真实有效也是有一定疑问的。从商业银行面 ♋临的挑战来看，一部分商业银行觉得自己比不过平台，就干脆靠平台 ⛄，或者靠金融科技（Fintech）公司；后来说平台没有相关执 ☼照，有些业务不能办，于是就改为办理助贷。一些平台公司虽然补充 ❎了一定资本 ⏬，但资本实力还是不强 ⛄，所以就搞联合消费贷 ⏬。联合消费 ♊贷规模高的时候有两万多亿，目前只剩6000多亿，这个业务模式 ⛸也受到大家的怀疑。这当中存在一个假设，即商业银行认为自己的信 ♊息和分析能力不够，要依靠其它数据更丰富的公司和他们的技术来帮 ♋助贷款，所以就跟它们搞联合贷款 ⛄。当然，这里面也有内部推诿的因 ❧素，也就是说，反正靠上一家平台公司以后，自己就没有责任了。联 // ☹合消费贷的不良率也挺高的（其中平台在联合消费贷中只占百分之十 ⛔几，银行占了百分之八十几），有数据说已达到16.9%，比平均 ➦值高很多。这个模式虽然说乍看起来挺有道理的，但是不是真正能够 ♓可持续，是不是真正有效，也是需要质疑的。应该说，个贷和消费贷 ⛲当前的市场需求还是很大的，党中央、国务院当前都在强调要扩大总 ♍需求，从扩大消费需求的角度看，消费信贷应该是受鼓励的。但需要 ⛲仔细考虑，什么样的消费应该受鼓励，什么样的消费模式不可持续， ☽对此也应该有一个清醒的认识。此外，还有一个问题是，有一部分消 ⏱费贷其实还是流入了房地产，也就是说，尽管过去住房抵押贷款管得 ➠比较严，但还是有不少绕道的渠道 ♉，包括从个贷的角度绕过去。另外 ⛔，也有相当一部分个贷不是用于消费，而是用作了小微企业和个体户 ➤的经营性贷款。
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本报记者 林文卿 【编辑:吴金寿 】
