资产规模方面,前述5家银行均实现了稳步扩张。同时,各家银行的资产质量延续了平稳向好态势,截至2024年末,中信银行、浦发银行两家银行不良率较年初分别下降0.02个百分点、0.12个百分点,其余3家银行与年初持平。
从营收表现来看,目前已披露2024年度业绩快报的5家银行中有3家营收同比增长,招商银行、浦发银行营收同比则略有下滑,其中浦发银行剔除上年同期出售上投摩根股权一次性因素影响后,营收同比增长转正为0.92%。
而根据业绩快报,这5家银行去年全年的归母净利润均实现了同比增长。其中,浦发银行的同比增幅最大,达到23.31%。在解释经营效益增长的原因时,浦发银行提及了加大信贷资产投放力度,付息率管控取得成效,非息净收入同比增长,同时实现降本增效,业务及管理费同比下降等。
记者注意到,近年来银行业整体息差承压之下,非息收入增长及其对营收贡献的重要性愈发凸显。除了浦发银行,招商银行的业绩快报显示去年非利息净收入亦有抬升,该行去年实现非利息净收入1262.6亿元,同比上涨1.45%,一改前两年的下滑趋势。
资产规模方面,前述5家银行均实现了稳步扩张,从增幅来看,截至2024年末,长沙银行资产总额1.15万亿,同比增幅12.45%;其余4家股份行中,招商银行总资产突破了12万亿,达到12.15万亿,且同比增幅也达到两位数,为10.19%;另一家规模超10万亿的股份行兴业银行,资产总额达10.51万亿元,同比增幅3.47%;中信银行、浦发银行资产总额分别为9.53万亿、9.46万亿,同比增幅分别为5.28%、5.05%。
从资产质量来看,截至2024年末,前述5家银行的不良贷款率较年初持平或下降。具体而言,招商银行、兴业银行、中信银行、浦发银行、长沙银行的不良贷款率分别为0.95%、1.07%、1.16%、1.36%、1.15%,中信银行、浦发银行的不良率分别较年初下降0.02个百分点、0.12个百分点,这两家银行的拨备覆盖率同比也均有所提升,分别为209.43%、186.96%,增幅分别为1.84个百分点、13.45个百分点。
截至去年三季度,商业银行净息差为1.53%,处于历史低位,在存量房贷利率下调和贷款重《加拿大pc网站在哪玩》定价影响之下,市场对于银行业的息差走势颇为关注。面对息差收窄压力,银行着力通过资负结构调整、降本增效以及非息收入提增以提升盈利水平。
记者注意到,去年末以来,多家银行受到机构调研,其中存款付息率的情况及改善措施受到机构投资者重点关注。
长沙银行在去年11月接受机构调研时,就存款成本率下降的举措表示,该行当年已调整3次存款挂牌利率,对标国股行的存款利率水平,同时差异定价,对结构性存款、大额存单、中长期存款等高成本负债进行额度管理和FTP引导,鼓励存款期限向短、成本向优。
不过,该行在今年初的机构调研中也坦言,存款定期化、长期化的现象在2024年并未明显改善,在利率水平持续走低的形势下,基于未来的降息预期,居民仍然偏好长期限存款。
关于银行业的息差走势,上述研报表示,预计银行净息差仍将承压,但当前银行净息差处于历史低位,继续压降的空间有限,监管部门已将保持银行合理利润和净息差水平纳入考量,未来在存款利率下调等政策呵护下,银行净息差压力预计可控,且降幅有望逐步收窄。
责任编辑:王馨茹