来源：尺度
金融贪腐案层出不穷，从招商银行行长田惠宇，到浦发银行这位锒铛入狱的受贿者，鲜见他们的违法犯罪全过程。浦发银行的这位受贿者忏悔录不仅仅详细披露了自己一步步走向违法犯罪的道路，详细交代了在多家上市公司业务运作过程中受贿细节，更是对银行内部的组织架构、风险管理等问题进行了深刻反思。以下内容为《忏悔书》实录，以飨读者！
尊敬的组织、各级领导、各位承办同志：
您们好，近五个月来，组织与各位承办同志为查清我的问题，耗费了大量人力 物力、精力 我为此感到深深内疚的同时对组织在我被调查期间给予的关心，各位承办在调查中展现白的高超业务能力和人文素养，表示敬佩和深深地感谢。现在，我对自用违纪违法情况‘忏悔如下：
一、基本情况与违纪违法事实
我叫鲁志勇，现年 男性，籍贯北京 户口所在地上海市普陀区万泉路 122 21 1502 博士研究生学历 1991参加工作， 991 -2 00 年在山东省济南市农行槐荫 办事2000 -2006 年，在山东大学经济学院硕博连读 2006007.8 在浦发银行济南分行工作任科员；2007 月一2012月，在天津渤海银行总行法律合规部任内控及反洗钱团队主管2012 月一2020 月，在上海浦东发展银行私 银行部后担任风险团队主管、 品及投资顾问处处长助理主持工（2015 11-2017． 副处长 持工作 2017 ．4 2018． 的，产 品管理处副处长主持工作（ 2018.4- 2020.2 ）， 2020 月被免职成职员 20 月离职 担任大唐财务投资集团副总裁至今。
我的违纪违法事实主要发生在2016年-2018年，按时间顺讯如下：
1、2016年年初，我收了产品经理代行给予的西部利得雪峰1、2号产品的好处费共计5.5元。其中第一次收了 5万元，后以支付宝、现金等方式退还代行或他老婆张晶2.5万元；第二次次又收了代行送的3万元。
2、2016年-2018年，我和广州分行财富管理部副总经理裴英浩、浦发总行私行部产品处产品纤理代行一起 星医疗、蓝盾股份、西部里得飞马这三个产品中共同收取技资顾问的好处费，总计 400 多万元，其中我个人实际分成 100 多万元。上述三个业务中 裴英浩负责引入 发起产品 代行负责沟通对接产品管理人、后续产品管理，我负责产品风险控制、参与产品预审会和评审会的讨论表决等工作。
3、2017年， 裴英浩推介了 胜股票质押业务 我将 业务介绍给了浦发银行厦门分行 促成 该笔业务。事后 ，我和裴英浩从法尔胜业务的投资顾问那里收取 好处费，共计 40 多万其中我个人分到20多万元。
4、2017 年，上海汇垠浦通公司总经理土建东为 厦门信托碧挂园 项目开展融资，土建东找裴英浩向我打了招呼 ，之后碧桂园业务在捕发银行落地。事后我和裴英浩收取 土建 的感谢55 万元 其中裴英浩分了5万元 我实际拿了 50 元。
5、大概 2018 裴英浩介绍的一笔奥园地产债券业务，我让刘佳（我的特定关系人）出面做这笔业务，并让手下的产品经理李沛配合刘佳，之后李沛将此债券推介给了私行部的合作机构光大信托，事后我安排刘佳出面收取了奥园地产给予的好处费293万余元；后来 刘佳与奥园地产联系 ，又通过产品经理张玉东将债券推介给私行部的相关合作机构，又收了奥园地产约 100元。在上述 笔业务中，我先给张玉东、李沛等产品经理打过招呼，让产品经理帮忙找机构买债券，然后我又让刘佳出面收取了上述钱款，收到的钱款也由我和刘佳共同使用，我对上述收钱的事情应负全部责任。此外，上述 次业务中，扣除提现费用和支付给裴英浩、李沛、张玉东的费用，我实际所得约 300 万元。
6、约 2018 年，刘佳向私行部的合作机构“三度星和”推荐债券业务没有成功，之后我便让刘佳出面收取了“三度星和好处费约 120 万元。这些钱也是我和刘佳共同使用 我应当对此承担全部责任。
以上，我通过特定关系人刘佳实际收到的钱共计约 590 万元，含提现费用约 630 万元。我涉及的总受贿金额约 980 万元。最终实际金额以组织查证为准。
此外，我与刘佳于 2017 年相识，于 2018 年上半年发展成情人关系 并于 2021 年婚外育有一子，违反了组织的生活纪律还于 2017 年上半年利用个人金融入脉信息 把裴英浩的 誉恒制药“项目介绍给了渤海银行成都分行 事后收取 裴英浩给的万元感谢费，也违反了党的纪律。
二、原因《天博体育官方版下载安装包》分析
经过近半年的反思，以及与组织承办同志的深入交流，我认为我作为一个从业近十年的金融工作者，有着十几年党龄的老党员，走上受贿之路的原因是多方面的，主要包括客观、主管两方面。
（一）客观原因
1、金融大环境与个人生活压力大是主要原因。受宏观经济影响，货币政策持续扩张，超发货币除进入房地产 就是进入财富管理等金融市场。在这个领域中 动辄数亿元、几十亿元的金额交易，使相关交易潜规则盛行，各种投顾费、财顾费 返佣、提现屡见不鲜，钱来的太容易。以浦发银行为代表的大机构，又是整个金融市场的核心机构，金融市场各类非银机构（信托 券商私募）围绕着浦发 各种结识人脉、拉关系 拜码头，各种高端消费、礼品卡等在业务交往中司空见惯。另外 浦发的各种业务经费全部集中在分行和经营单位 总行各种费用已经被压缩到全球银行业排名第二 形成总行有权 分行有钱的格局。分行想推动业务，必须要到总行跑关系 花钱请托总行领导。在这种景下，部分掌握业务权的产品经理 主管、处 老总等必然是外部机构、各级分行的公关对象。而我本人 2012 年到上海 ，因为不合理的等级制度，将我的行员级别定为当时四大主管中的最低G06 ，其他人均为G08，收入差距过大，加之 2015 年前后 我在做业务中发现房地产土地价格快速上涨 急于与家 团聚，急于安家，于 2015 年到 2016 年凑 首忖后买 房子 ，但还款压力过于巨大 每月要还5万多元，全年 66 万。 迫于生活压力，我没经受住诱惑 在“大机构消费非银机构 ”，“总行消费分行景下，逐步走上受贿之路。
2、组织架构与业务流程不合理，制造 关键少压缩成本是浦发长期以来赚快钱文化下的畸形产物，二个人干五个人的活，拿三个人的钱现象 量存在 以私行部为例 最初事业部架构设置了综合、营销、产品、风险四大团队，后来二级部改为处，强行不顾内部控制的基本制约，合并为二个处 而我则成为兼管业务产品、发行、风险、投顾的 个三 多人大处（比部分一级部人还多）的负责人 远远超出了合理边界。而在业务流程方面，不合理、不符合内部控制的内容更有甚之。特别是业务和产品方面，产品经理单人负责制是最严重的问题 产品经理从业务洽谈开始到产品引入 定价 发行，合同签约，到产品发行后的后期监控 全部由产品经理一人处理 而我本人 是产品经理、风险经理和发行运营等关键环节都必须经过的节点， 势必要在业务发展和风控方面做出取舍 以“鲁证 ”、“飞马”押为发行控制与后期监控存在严重问题 如有一个相对制衡 机制和分管风险的处长 相关风险完全可以避免，虽然我本人在管理中没有拿钱，但我及产品经理的受贿问题却是由鲁证的风险事件所引发 如果不是时任行领导及总行金融机构部催促私 的创新，试水期货，我怎会在一个相对陌生的领域 作为“关键少数人 ”又立项、又审批，又发行一只 期货资管理计划 。归根结底还是组织架构、业务流程的内控失效导致的结果。
3、金融交易的复杂性 交易信息的不对称、不透明 制造权力寻租的空间。在业务流程与组织架构内控失效的背品经理引入 洽谈金融产品 从产品结构到定价都失去了制约 能控制产品经理的角色 是我这处长助理飞面对几十亿规模的产品发行产品经理存在几十个BP （千分之几）的议价空间是非常正常的事情：但即使 10BP （千分之一）， 30 亿规模2年期产品，总额也会达到 600 万之多，在这个议价区间，交易信息是不对称不透明的，交易对手只需要拿出 600 万的十分之一、五分之一作为筹码是完全可以打动产品经理的。这种权力寻租空间恰恰来自信息的不对称 如果产品经理在交易结构增加一两个角色，例如三星、蓝盾、飞马的投顾角色，则更能掩盖相关交易信息的不完全、不对称，所以少阳光化的交易信息监督机制也是我及相关产品经理受贿的重要原因。
4、薪酬、定级与晋升制度的不合理，催生了 受贿 “的欲望。浦发的薪酬定级制度 ，对新人，特别是年轻人非常严苛 新人般要遭受三年左右的盘剥 ，才有熬出头的希望 而对总 行人员来说，又从来没有业务部门、职能支援部门的区别，大家都是管理人员，收入提高的唯一路径是提升行员等级，熬资历、熬年头如果能熬到 G06 以上，又在浦发干满三年以上，还有薪酬风险金及长效激励返还。这种体制下，年轻人和新人只有两个选择。要么，混日子、混考核3个B ，升一级，满足现状，躺平、躺赢、划水（事实上，总行此类人员大有人在）。要么 ，各分行和经营单位和外部机构联合多做业务 通过有钱、有业务奖金的分行、外合作机构拿好处。 一个产品经理一年引 入发行、创设 100亿计划，最多只算他完成考核 ，给个B， 拿固定薪酬了让发起业务的分行、支行等经营单位、信托公司信托经理，却能在100亿项目产生的存款、托管等派生收入中提取巨额奖金，外部机构信托公司按 1%信托报酬的 30%提取奖金， 100 亿信托计划有1% 信托报酬， 30%提取，能达到 3000 万之巨，而我本人也多次面对过外部机构券商、信托公司相关业务人员提出的合作要求。产品经理作为直接面对外部机构的业务人员，面对的诱惑，可想而知。而面对躺平、不作事、划水 ，不点灯、熬夜加班，按时上下班的资深人士，产品经理们收入不平衡的欲望是难以遏制的。归根到底还是浦发薪酬制度不能与时俱进，不能适应业务发展所致。另外，产品经理们也不是天生会收钱 私人银行部做代理业务是全行开展最晚的，被称为财富二部 原代理业务主要集中在财富管理部金融机构部等部门，产品经理也是在与已经合作过的外部机构打交道，在与其他部门产品经理 交流经验 中学 来到收钱方式。总之，在固有的 不能适应 些业务发展的收 分配机制和晋升机制下，分配不公平现象是普遍存在的。代行 张玉东等都是进行不满三年的新人，面对收钱的机会 选择了冒险，而我也没顶住诱惑，走上了犯罪道路。如有一个配套业务发展的工资 奖金分配机制，而不是一个鼓励熬资历 熬年限的薪酬机制 ，谁愿意去冒 风险 犯罪赚？！
5、赚快钱的固有发展模式与理念，与之配套的制制缺乏 顶层设计 ，对业务端，发展端没有控制，为收钱、捞钱留下太多机会。浦发作为公司业务起家的商业银行，长期形成了靠单兵作战，靠资产带动的负债的发展模式，零售的财富管理与私人银行业务也具有相似化特征，三星、蓝盾飞马属于优质资产，特别适合作为固定收益产品销售， 而业务端却高度依赖分行客户经理“裴英浩”的个人能力，与之配套的制度体系制却没有对业务端来源的审核机制，基本不会考虑“双人双岗相互制约，经办复核，相互牵制 等基本内控原则：制度体系貌似完善，实际上都是私行部、资管部等业务部门按照现有操作流程自己写的制度 并没有真正对发起环节、业务端的”权力清单“进行过流程梳理。这种发展模式下的制度体系”单兵作战 的业务拓展方式，其实预留了大量的制度成本、风险成本在其中，具有业务资源的客户经理可以通过分钱、捞钱打通整个业务链条的相关人员，并主导捞钱方式。半年来，回顾反思我所有经手的产品，以及鲁证、飞马风险的爆发与风险处理过程，其实产品引入层面，留下的隐患是最大的。为了适应批量上规模的赚快钱模式飞马迎合机构投资者，迎合客户喜欢固定收益产品的偏好 被产品经理和我、裴英浩设计为集合产品“鲁证 是产品经理代行引入的，也作为类固收产品销售，这两个产品轻易被发行到 10 亿规模以上。类似这样的产品还有很多，如果相应的制度体系，风险防控，机制设计能够起到作用 对类标准化固收产品设计规模控制，此类风险是可以被控制的 现实中，则因为我一人身兼多岗在产品中”话语权“太强，我定的策略就是私行的策略人出风险就是整个私行产品体系出风险，对业务来源以及对起始产品的设计和引入控制的缺失，叠加我的人风险，为收钱、捞钱创造了太多的机会。
（二〉主观原因
1、长期以来对党建工作的不够重视而付出的代价，我所负责的处室是业务处室。而我本人身兼多岗 业务压力太大，长期以来存在重业务轻党建的问题。对党的十八大以来反腐败形势不足。对“四种形态 等王岐山书记对相关问题的讲法学习不够党建工作在产品处以及整个私人银行部乃至整个浦发，基本都沦为革命历史景点一日游 团队聚餐 拍照打卡的形式。对那些鲜活的案例，发生在金融领域中的大案要案学习不够 甚至对发生的私人银行圈内的如工行私行 民生私行等相应案例 也熟视无睹。却不知 19 大以来、 2018年监察体制改革后 党纪要求与反形势已经更加严格。
头上三尺有神明。党纪如头上三尺神明 但凡暗室亏必定神目如电。而我自 为做的隐秘的东西 在纪检监察面前堪一击。这些都是因为我个 来到浦发后 特别担任处室负以后 对党纪学习 对反腐形势认识不到位 长期淡化党建酿成的恶果。
2、 廉洁意识淡薄，个人欲望膨胀 贪念作祟是重要原因为一个有近三十年工作经历的老银行我从业过程中曾经也面对不少收钱、拿钱的机会 但自 犯错误到走 犯罪道路到上海 到浦发 是个 收入已达到个人历史最高的是职业生涯已经到了后期最能创造价值的时候。究其原因 ，是个人的党性修养欠缺 长期漠视党建工作，对党纪党章与党的文件学习不够，面对上海这个繁华似锦的国际化都市，个人贪念突破了廉洁白律和党纪的底线，逐渐迷失了作为共产党员的本心和初心。回首当年，日夜苦读 ，一步一个脚印考取硕博连读，进入金融机构总部，又进而来到上海。在这个向上攀登的过程中，我踏踏实实，勤恳工作，本分做人 每一步取得的成功 回忆都是无比幸福；而当贪念冲昏头脑，不顾自身当时经济实力买房，进而面对生活压力开始收代行贿赂、拿钱的时候其实内心充满了不安。尤其当代行被司法机关带走后，两年多来更是倍感压力和恐惧。物质的追求是永无止境的，广厦千顷，卧榻七尺，是我个人的党性修养和廉洁自律淡漠，才忘记了这个道理。个人家学传承“修、齐、治、平”， 而我在第一项修心立德、反而就栽了跟头，加之“德薄而位高，力小而谋大”，自然就是自己取祸于自己。
3、队伍管理不当，队伍建设欠缺，廉政意识不足 也是重要原因。铁款、铁账、铁规章是朱镕基总理时代，银行业的 “三铁”，作为老银行的我，在带队伍的时候却没有把这些传承给那些处室的年轻人，对部分没干过银行 不知深浅的产品经理缺 教育对他们的个人行为缺乏约束，没有主动查找私行规章制度的漏洞，推动总经理室建立”相互牵制“的内控机制。对产品经理与合作机构交往中的行为，睁一只眼闭一只眼，觉得这些年轻人来到上海打拼不容易，让他们捞点好处也没什么 甚至我个人也受到诱惑，收了代行的行贿，并重点关照了他 提拔 他：进而基于收过钱的信任，将”三星 蓝盾、飞马“等捞钱事情交由他去处理。而不知”收钱“这种事 旦打开了头就是毒品 ，不知敬的他们根本停不下来，最终酿成捅破天的大祸。根本原因，是我这个当班长的处室负责人没有带好头，没有起到表率作用，带坏了队伍，带坏了同志，最终也把我自己送到犯罪道路。
4 、过于自信、盲目自信，做了超出自身能力的事情 承担了超过自身能力的职责是基本原因。一是对不合理的职务分工与流程，对把所有职务责任与风险责任集中到我一身的分工安排，没有按照组织纪律及时向上逐级反映。没有坚决及时反对分工安排，反而认为两种不兼容的职责集于一身，办业务做事更快捷方便，便于出成绩，出业绩升官，在较长时间内自己承担了超过自身能力的职责。经 2013-2015 年的快速发展，私行业务连续多年翻番，当时产品及投资顾问处的业务范围与下属人数，早已超出了自己的管理能力。二是选人用人不当，失察失职，过于相信金融圈内的人脉相互推荐，相信自己同学对代行的推荐。实则按照代行的学历背景（自学本科），以及缺乏大型总部机构工作经验的背景是不符合进入浦发私行部的条件。录用代行后，因为拿了他的钱拿人嘴软手短，自以为代行会对自己感恩，所以充分信任他。但“鲁证”事件爆发后，我反复追问代行是否有拿钱，但还是被代行欺骗了，否则鲁证风险可以处理的更好。三是，自身业务能力存在短板，对标准化业务、资本市场风险认识不足，出于赚快钱的发展思路，对飞马债发行产品占了全部簿记规模一半多 却不知飞马是好企业，全行当时已有四家分行（上海、深圳、广州香港），二家总部（私行、资管）投入 34 亿之多；当资管新规产生影响后，产品由于过高的集中度，整个浦发在风险处理中陷入被动。总之，从鲁证、飞马两大风险事件引发我及相关人员的受贿问题、基本原因还是我个人过于自信、盲目自信，承担和办理了超过自身能力的职责与事情。
三、自身整改措施与相关建议
1、继续积极配合组织完成对我的相关调查，尽快完成相关司法程序。我于 2021 年8月2日从北京到上海，应约来浦发总行沟通我违法出国问题，经介绍，认识了宝山纪委的同志，主动在他们陪同下去体检，并主动在他们陪同下到宝山纪委接受谈话。在组织谈话期间，我已将我的主要犯罪事实向组织坦白了 后续我将继续积极配合组织调查 并保证在后续司法程序中不悔供供，节约组织的宝贵时间，不给组织添麻烦。
2、积极退赔，检举揭发他人犯罪行为，认罪认罚，争取组织及司法机关的宽大处理。虽然我作为家中主要收入来源，被捕后将严重影响家庭生活 我仍愿意让我的家人在济南置换房产款，并劝说刘佳处置资产，积极筹措资金进行退赔。同时 ，我还检举了浦发资管部违规办理 希努尔股票质押收购 ，经办人原广州基金子公司上海汇垠浦通公司总经理土建东及浦发银行总行资管部副总经理杨再斌存在几千万规模受贿的问题，以及私行“厦门信托一山西省交通厅”业务存在几千万国有资金损失的问题，以及北京西直门支行原行长贪污公款等问题，后续仍有两个待揭发问题，待回忆细节后，继续向组织检举揭发，争取组织宽大处理。
3、认真学习，积极改造 重新做人。争取早日重返社社会做贡献。后续我在接受司法机关处理后 将在监狱中认真回顾总结我个人这些年的经验与教训。习近平新时代中国reset社会主义思想理论体系博大精深，将是我今后认真学习的主要目标；同时不断提高自己的个人修养 俭以养德，修心主德 尽快适应环境，积极努力改造自己。不断提升自己原有的财富管理私行业务的专业知识，争取早日以有用之身重返社会，为社会做贡献。
另外，经过在留置期间近半年的反思，我个人也有几点建议。请组织转给浦发，浦发作为我近十年的最后工作地 给予 我极大的荣誉，也对我的个人能力有了极大地提升 我发自内 的最真诚感恩浦发。几点建议如下：
1、梳理私行及有对外签约权限的相关部门的 权力清单 “，注重业务来源、背景 、发起端的审核；从前中后三个阶段建立起双人经办、相互牵制 交叉复核的内控机制 ，从组织架 岗位设置上建立起相互制约的业务机制 完善制度体系 把权力关制度的笼子。
2、建立起金融交易信息的阳光化公示机制。与谁合作 与谁做业务，什么样产品 什么样的发行规模 什么样的产品结构会有大量利益在其中 应在行内平台建立阳光化的信息披露机制。
3、建立全行统一资金管控机制与风险处置机制。 “飞马 34亿元债权，行内债权人5家， 从授信、金融市场、私行、海外分行都有，缺乏全行统 的对外资金方案，造成全行投资集 度过出风险后没有统 协同处理机制，资管部牵头不作为，浦发债权作为最大债权人 任人宰割。
4、建立代理业务的代位求尝机制。接受客户委托作为代理人主动向出风险的合作机构进行法律诉讼，保护消费者权益，维护浦发声誉 沓则鲁证、飞马所引发的客户群体性事件仍会上演。
5、痛下决心，改革收入分配机制，摒弃免责文化，多给年轻人机会。浦发干部整体年龄远超同业，与浦发薪酬制度，鼓励熬1年限、混资历有莫大关系。叠加免责文化，这两大根深蒂固的顽疾，使浦发逐渐失去活力，转型之路无比艰难。需要下决心建立与业务发展相配套的收入分配机制，对年轻人多一些关爱 解决住房、子女教育等痛点问题， （让他们）能拿到相对体面的收入，从源头降低权力寻租的欲望。
四、总结
作为浦发私人银行业务的创始人之一，最后却以这样的方式退场 我心中无比感慨 无比懊悔，回想当年曾问 ，什么神仙？父亲曾说 仓中有粮，架上有书，便是神仙 “： 如今身陷囹圄才体会到其中奥妙 而我因为一时贪念，犯了大错 彻底改变了我的人生轨迹。同时，我也很庆幸 第一时间选择了主动积极配合组织调查 ：主动坦白自己的罪行：时至今日，才更加深刻地理解相信组织四个字的含义。所以也请组织了解 我来上海发从业近十年以来，还是为上海社会主义金融事业做了很多的工；2013 年我接手业务以来，2013-2019 连续多年私人银行业务收入翻番，累计为浦发创造了近 40 亿代理费收入． 2017 力压商银行，以 2200 亿理财保有量或为仅次于工行私行的全国第 队，代理业务发行规模达到 1500亿， 我本人也曾于 2015年成为浦发全国先进工作者，2016 年全行先进竞员，2015 -2017为浦发斩获 究．财富管理最高荣誉”金臻奖“连续三届，更于 2017 年当选亚洲银行家杂志大中华区最佳私人银行，而我本人这些年以来，做业务也是能对得起职业良心与职业操守的， 1000 亿非标资产没有一笔不良风险，从来没有昧着良心做烂业务，比如”海航“ ”明天系“等，也基本不与善于搞利益输送的民营金融机构合作。在行内外，对外合作机构等业界口碑也被普遍认可。虽然我知道，功过不能相抵，只是请组织理解，我本人及相关产品经理，还是一批肯做事、有担当的人，也做成了很多事：只是因为贪心、贪念 和内外部环境因素，冲昏了头脑，铸成了大错，触碰了党纪 国法的红线。另外，我本人于昨天刚满51周岁，已经往 52 岁走了，职业生涯也因为此次大错，基本断送，而我却是家中主要收入来源，父亲于去年时刚去世，还有 80 岁老母亲等待儿子奉养，还有一个小儿子刚刚八个月，嗷嗷待哺，大儿子还在上大学，房贷也有随时断供的风险。我本人心脏T波倒置，胆囊息肉，前列腺炎、 胃溃病等慢性病年初逐渐袭来。所以，恳请组织理解我个人生活困难，也恳请组织能够挽救我，涕零顿首以求，恳求组织与司法机关能够对我宽大处理。
鲁志勇
2022.1.7
责任编辑：尉旖涵
