作者： 杜川 安卓
25日一早，很多人的朋友圈和短视频平台就被“房贷利率”占领，网友们纷纷晒出下调后的自家房贷利率，有网友甚至在短视频中写道：“成功上岸，感谢央妈！”
根据中国人民银行、国家金融监督管理总局发布的通知，自当日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人可向承贷金融机构提出申请，由该金融机构新发放贷款置换存量首套住房商业性个人住房贷款。此次调整范围为首套住房贷款、二套转首套，以及公积金组合贷中的商业性个人住房贷款。
其中，对于首套房贷利率调整，客户不需要任何操作，银行将主动批量调整，调整后利率于调整当日生效；对于“二套转首套”等情况，则需要借款人主动向银行提出申请。
从第一财经了解到的案例情况来看，借款人在此次存量房贷利率调整中，享受到不同程度的利率降幅，有借款人利率下调幅度甚至达180BP（基点）。
“此次存量房贷利率调降是房贷利率政策中非常重大的创新，落地的第一天就可以看到市场情绪积极高涨，大家对于这项惠民政策非常支持，对于房地产市场的信心也进一步增加。”易居研究院研究总监严跃进表示。
已批量调整
“我的房贷利率已经调了，一个月少还575元。”早上7点多，家住北京市西城区的于先生兴奋地对记者表示。
根据于先生24日晚对记者展示的利率调整信息详情：“我行将于9月25日起为您调整贷款利率，预计从LPR+59个基点下调为LPR+0个基点。最终以实际执行为准，您可通过手机银行查询相关进度。”
25日一早，于先生发现，他的个人住房贷款利率已从原来的4.79%变成了4.2%。根据北京市多家银行发布的答疑情况来看，对于房贷在2019年10月8日（不含）前发放的，最低可调整至相应期限LPR不加点，已经低于LPR的不做调整；在2019年10月8日（含）后发放的，最低可调整至相应期限LPR+55BP。
家住成都的彭女士则享受到了更大的利率降幅，她于2020年以6%的贷款利率购入首套房产，25日一早发现利率已自动下调至4.2%。彭女士感慨说：“6%的利率高位站岗，终于等到这一天了。”
广州的一位业主于2021年购房，调整前的房贷执行利率为LPR+120BP，调整后为4.3%（LPR+0个基点），该业主表示：“我每月省1000多，今天吃饭都变香了”。
严跃进表示，此次存量房贷利率调降后，市场上大致出现三类不同的房贷执行利率。
一是低于LPR，这部分按揭贷款人普遍属于早年购房，且房贷利率已经打过折，所以目前的执行利率低于LPR，不参与此次调整。
二是等于LPR，也是本次调降以后最为普遍的，各地银行从便捷和统《113cc彩票》一操作来看，基本上都做到了4.2%的利率。一些按揭贷款人的房贷利率直接减少了100多个基点，减负效应非常明显。
三是高于LPR，这部分按揭贷款人主要是北京和上海2020年以后购房的群体，此次也可以下调，但是下限分别是LPR+55BP和LPR+35BP。
二套转首套需申请
还有一部分按揭贷款人并未跟随批量自动下调，而是需要向银行申请，包括二套转首套、不良贷款归还积欠本息及当前执行固定利率或基准利率定价的存量房贷客户。
这部分按揭贷款，根据各家银行的规定，10月22日（含当日）前完成申请的，将于10月25日对审批通过的业务进行集中批量调整，批量调整后的新贷款利率于当日起执行；10月22日后，对于前期未调整的存量房贷，在满足相应条件、符合调整要求后，银行将逐笔进行审核，审批通过后新贷款利率于当日起执行。
家住北京市的郭先生在2020年2月置换了房产，受限于北京认房认贷政策，他的房贷利率为LPR（4.75%）+115BP=5.9%。近几年，LPR利率不断调降，目前他的贷款利率为LPR（4.2%）+115BP=5.35%。
在北京认房不认贷政策落地后，郭先生这套置换的房产就可作为首套房，按照2020年2月北京执行首套房利率下限LPR+55BP进行调整，即该套房贷利率可以调整至不低于LPR+55BP的水平，按目前的LPR（4.2%）计算，房贷利率最低可降至4.75%。
“在9月25日到10月22日期间的工作日、工作时间，您可以携带身份证、结婚证、户口本，本人到现场办理。审核通过后，将于10月25日统一生效。”客户经理说。
同时，还有一部分按揭贷款人依旧保留着固定利率，其需要先转换为LPR，继而进行相应的调整。
比如，海南的一位按揭贷款人于2016年在海口买房，当时银行给了9折贷款利率优惠。由于该贷款人想保留该优惠，所以一直没有参与LPR的转换。这次发现银行没有主动下调，但在手机App上多了一个按键“利率定价转换申请”。他点击以后，显示下调了存量房贷利率，定价公式为LPR+0个基点，“拟调整后当前执行利率”为4.2%，即从上个月4.41%下降到4.2%。该按揭贷款人9月份的房贷为2423元，降为4.2%以后，“下月应还”栏目中显示10月份应还2370元，即减少了53元。
银行发布调整攻略
对于“二套转首套”等情况，商业银行也纷纷发布了“存量房贷利率调整”攻略。
在邮储银行的“存量房贷利率调整”功能页面，借款人可点击“一键申请”发起“非首套转首套”或固定利率（挂钩基准利率）转成挂钩LPR浮动利率。同时，也可通过“申请记录及审批结果”查看申请记录及审批情况。
其中，对于套数认定调整需要提交的资料包括身份证、婚姻证明、房屋查询证明等。
责任编辑：周唯
